挾帶豐沛雨量的梅姬颱風，造成台九線蘇花公路嚴重坍方，二十一名遊覽車搭載的創意旅行團乘客疑似連人帶車全數遭土石掩埋…

產險公會汽車險委員會副主任委員李義興指出，此次蒙難的二十一名創意旅行社團員，無論是台籍領隊，或是中國籍的十九名陸客，皆能獲得強制車險一六○萬元的死亡保險金；而由於強制車險保障的範圍只包括車外第三人及乘客，因此在這起坍方造成的單一車輛交通事故中，駕駛本身無法獲得強制車險的理賠。

一車事故 駕駛人不賠

產險公會汽車險委員會理賠小組召集人郭廼明則表示，只要發生交通意外事故，保險公司會從檢警單位的調查報告，研判現場為一車或兩車事故，以釐清駕駛人能否獲得強制險保障。

以蘇花公路土石坍方意外為例，若能證實遊覽車在遭土石掩埋前有與其他車輛擦撞，則駕駛人就符合車外第三人的定義，而能獲得強制險理賠。

只賠體傷不賠財損

今年十月，台北縣發生一起油罐車疑似因天雨路滑，先撞上對向車道的自小客車，再撞進檳榔攤的嚴重車禍，自小客車的女駕駛因傷重不治身亡，檳榔攤也在強大撞擊下損失慘重。

車輛衝撞攤販、民宅的車禍，容易發生在道路較為狹窄或照明不足的地區，李義興談到，在上述案例中，由於是兩車事故，因此無論是兩車的駕駛，或是檳榔攤的業者，都能申請到強制車險的傷殘或死亡理賠；但因為強制車險的理賠範圍僅限於體傷，因此若肇事車輛未投保任意險，遭車輛撞毀的檳榔攤設備及住家的財損，就必須由車主自行賠付。

但是郭廼明補充指出，不見得所有衝撞攤販的事故都是駕駛人的責任，若攤販擺設的位置不當，例如擺在道路轉角或是路中央，造成駕駛人不慎撞上，儘管攤販仍可獲得強制車險的體傷理賠，但駕駛人也可以向攤販求償相關損失。

農用車肇事 特補基金代償

台南縣白河鎮在今年九月發生一起農用搬運車與小貨車對撞車禍，農用車駕駛被撞飛車外，造成頭手部擦傷，而乘客潘姓婦人，則被夾在扭曲的農用車內傷重不治。

郭廼明表示，在探討這類案例之前，必須先釐清一個觀念，甚麼樣的車必須投保強制車險？簡單來說，有掛牌的都要投保，從機車、自小客車，到有特殊用途的消防車、軍用車皆要投保，另外，行駛在道路上領臨時車牌的動力機械也必須投保，至於農用車與堆高機則不用投保強制車險。

按照公路法的定義與強制汽車責任險保險法規定，本身有動力且不依軌道行駛，速率在每小時二十五公里以下，車重（不含電池）在四十公斤以下的動力機械不用投保強制車險。李義興說，在農用車與自小客車的車禍中，雖然農用車無須投保強制車險，但是自小客車駕駛人的傷殘死亡，仍可獲得特別補償基金的賠付，若農用車有違規停車或肇事責任，特補基金會向農用車駕駛追償這筆損失費用。

李義興表示，近來由於騎乘自行車風氣盛行，自行車車禍事故也隨之增加，若自行車與汽、機車發生擦撞兩造皆有傷亡，自行車騎士可由對方車輛的強制車險獲得理賠，而因為自行車並非汽車，因此汽、機車駕駛則無法申請任何賠付，這是駕駛人必須特別留意的。

肇事駕駛非車主 理賠責任有別

阿凱是一名甫滿十八歲的青少年，剛考到駕照便想開車上路兜風，但父親不允許，某日阿凱趁父親不在家，拿走父親的車鑰匙，擅自開車上路，結果不幸撞傷路人。當父親趕到警局看到正在做筆錄的阿凱，氣得向警方抱怨小孩未經自己同意擅自開車出去。但當保險公司人員抵達並經過一番「指點」，阿凱的父親立刻改口表示是他同意小孩開車出門。

李義興說，阿凱的父親突然改口，關鍵在於駕駛人是否經車主同意開車，會影響強制險的理賠責任。若父親堅持小孩未經同意開車上路，遭撞路人的體傷損失，將由特別補償基金代墊，然後再向肇事駕駛人阿凱求償，但若是在父親知情的情形下，遭撞路人的體傷損失則由強制車險理賠。

只要車主有肇事紀錄，隔年就會被保險公司加收強制險保費，不過，郭廼明表示也有例外，例如A車主依規定將車停放路邊停車格，卻遭其他車輛逕行撞上造成傷亡，在這種情況下雖然肇事車主的體傷費用仍由A車的強制車險賠付，但A車主並沒有肇責，因此不會被加收保費。

特別補償基金 七成七車主稱許

本刊今年度的強制車險問卷調查中，有九成二車主仍不了解特補基金，但是經過解說之後，其中有七成七贊同這個制度，究竟特補基金是針對那些情況進行賠付？

郭廼明表示，根據強制汽車責任保險法，請求權人在遭遇四種情況下，可向特補基金請求賠付，包括肇事逃逸、事故車輛為未保險車輛、事故汽車係未經被保險人同意使用或管理的被保險汽車，以及事故汽車全部或部分為無須訂立強制險契約的汽車。

郭廼明說，為了防堵肇事逃逸及被未投保車輛撞上等強制險漏洞而成立的特補基金，主要財源來自於汽機車主所繳交的強制車險保費（汽車保費三％、機車二％），以及孳生利息等收入，只要符合代償規定，車禍受害人就可向銷售強制車險的產險公司申請特補基金的代墊補償。

強制車險加特補基金猶如兩道安全防線，不但在車水馬龍的交通網絡中，提供用路人基本保障，更是行車上路的重要裝備。