為自己養老預做準備而投保的年金保險，因為必須活著才能繼續領，與以死亡為給付條件的人壽保險完全不同，所以一直以來都被認為沒有與人壽保險類似的道德危險問題。

有人甚至說，年金保險的核保、理賠就是錢進、錢出，很簡單，不必擔心被保險人或受益人的道德危險。

但是只要有利益的地方，就可能有犯罪，這幾乎是人類社會的常態。

一旦年金保險的被保險人死了，就無法續領年金，即使現在大多數年金保單都設有保證期間，萬一走得太早也不必擔心錢沒領完，但是畢竟被保險人活越久才能領越多。所以「不要死」或「活久一點」可能是有投保年金險的長者和他的家人最希望的。

但是人難免一死，死後也無法復生，所以如果家屬想要一直領下去，唯一的方法就是製造被保險人還活著的假象。

美國不用印章，因此年金保險在美國開辦不久，就有人剁下身故被保險人的拇指，浸泡藥水保存，用來蓋手印以續領活著才能領的年金給付。一直領到引起保險公司懷疑「怎麼有人活這麼久」展開調查，事實真相才被拆穿。

而不久前日本驚傳超過二百名人瑞失蹤，顯然又是一樁子女或其他家屬詐領老人年金事件。

長壽國日本的敬老福利舉世聞名，但前提必須是老人家活著。八月初日本查獲一樁冒領年金事件，一名五十六歲無業男子在兩年前餓死八十歲的母親，之後繼續領取匯到母親帳戶內的政府年金。消息傳出後，日本各地全面清查設籍人瑞現狀，發現政府按月匯給年金的老人家當中，每個月都在領年金的「幽靈人瑞」迄截稿時已突破二百名。

在已經查獲的幽靈老人當中，有一位「現年」一百二十七歲的大阪人瑞，其實在一九六六年就已死亡！而號稱東京最長壽的男子其實早已在三十二年前死亡，數十年來匯入他帳戶中的各種政府年金高達九百多萬圓日幣，據估計應該有六百多萬遭家人冒領。

保險的背後總代表可觀的利益，雖然商業年金可能設有一百一十歲左右的最高給付年齡限制，家屬若存心冒領，以平均壽命來看，仍有三十幾年的空間。

任何一種制度百密都難免有一疏。有時一紙保單就像一面照妖鏡，讓人看到連自己都難以相信的面貌。