許多人可能一聽到「考試」或「測驗」兩個字，便開始毛骨悚然，因為從小到大，在求學的過程中常被這幾個字唬得一愣一愣的，甚至因此而失去了學習樂趣。尤其對許多早已把課本丟到九霄雲外的壽險從業人員而言，要再重拾課本，為銷售投資型保險商品的資格測驗而準備，似乎不是一件容易的事。

而如果從業人員把投資型商品資格測驗，看成和當初考業務人員登錄資格測驗一樣簡單的話，恐怕落榜的機率會相當大，因為不論是測驗的內容及方式，投資型保險商品和以往都大不相同。

保發中心挑起資格測驗大樑

首先，投資型保險商品資格測驗的主辦單位便與傳統型保險商品的銷售資格測驗（登錄考試）不同，而是由財團法人保險事業發展中心（以下簡稱保發中心）主辦。據保發中心教育訓練處處長周淑燕表示，中心乃是遵循財政部所發的函，並依業務員管理辦法第四條的規定，接受委託而成為委辦單位，而這項測驗的名稱則為「投資型保險商品業務員資格測驗」，當然主管單位仍是財政部保險司。

去年年底，率先為準備銷售宏利人壽「指數連結型保單」的從業人員舉辦資格測驗的單位便是保發中心，當時共有二百多名宏利人壽的內外勤人員參加考試，約有一百六十多人通過資格測驗，該公司許多業務人員對於這次的考試都留下了深刻印象。

不是每一個從業人員都可以參加測驗

另外，據保發中心表示，參加投資型保險商品資格測驗的業務員，還必須取得業務員登錄資格且執業滿一年以上者才可以。換句話說，縱使其他金融業的行銷人員，例如證券營業員或銀行行員，對股票、證券、基金等專業知識已相當足夠，並且能為客戶解說相關商品的意義及投資效能，但如果他們想跨足投資型保險商品的銷售行列，則仍需經過保險業務員登錄資格，且滿一年以上並通過投資型保險商品測驗才行。

而壽險從業人員在這考試之前，還必須經過至少十五小時的投資專業知識的訓練，才可以報名參加考試。這些專業知識的訓練除了由各公司專責辦理之外，也可以委由保發中心辦理。取得測驗資格後，接下來針對各公司商品的訓練，則需由各公司自行辦理，合格者便可取得「研習證明」，連同資格測驗的證明開始銷售投資型保險商品。

將來對滑鼠不熟悉的業務員，很難通過考試

至於資格測驗方面，據保發中心表示，將於六月中旬開始接受保險公司團體報名，並在七月中旬舉辦第一次測驗，測驗時間預計兩小時半，並將分為兩節次，第一節次六十分鐘，考六十題選擇題，內容包括：投資型保險商品概要及金融體系概述；第二節次時間為九十分鐘，一共有八十題選擇題，內容包括投資學概要、債券與證券之評價分析、投資組合管理等三個部份。

所有答對題數比例達七十％者即可「過關」，不過如果其中一個節次的答對題數比例低於六十％的話，仍舊過不了關。換句話說，雖然平均分數已經有七十分以上，但如果兩個節次的分數相差太大，其中一個節次的分數低於六十分的話，還得重新再來。

另外，可別因為是選擇題而以為很簡單或掉以輕心，因為縱使是選擇題，也可能會出現需要計算的題目，到時候基礎打不好的應試者，也很難過關。而保發中心同時也在進行電腦測驗的計劃，等電腦測試系統完成後，這項測驗將改採即測即評的電腦測驗方式。因此將來也要會用滑鼠，否則便無法點選答案了。

賣什麼保單才需要測驗

雖然隨著投資型商品討論的白熱化，從業人員的資格測驗也常被提及，但大家對「投資型保險商品」的定義卻仍未有一個具體的共識，因為這又牽涉到賣什麼樣的保單，才需要取得這項商品資格測驗的問題。據保發中心表示，原則上最近送審的非傳統型保單裡面，利率變動型保單似乎未完全符合投資型商品的一般定義，不過業務員到底要不要通過這項考試才可以賣，仍須由財政部做最後的核定。例如上次宏利人壽業務員的資格測驗，便是根據財政部審核保單後所發的文件裡提及，需經過資格測驗才可販售這張保單，因此還是得視財政部最後的裁決。

不過，話說回來投資型保險商品在國內勢必成為另一種新的銷售趨勢，且如果是含有「保證本金」的投資型保險商品，可以說是跟基金市場搶客戶，因此，有心想拓展事業版圖者，不論是壽險公司的業務員或是經代人公司的業務員，均不應錯過這樣一個資格測驗，而把機會拱手讓人。

仍須由公司提報才能參加測驗

另外，據保發中心表示，初期如果報名測驗的從業人員過多，則可能讓已有財政部審核通過的投資型保險商品的公司，所提報參加測驗的從業人員優先測驗。

換句話說，參加這項測驗的從業人員，除了必須透過所登錄的公司共同報名，且如果報名的人數過多，初期可能會先讓已有投資商品的公司優先測試，或從各公司報名名額做比例的調配。

考核機制也將陸續定案

至於將來通過測驗的從業人員，仍須由壽險公會統籌辦理登錄事宜，統一記載執業情形、脫落情形等等，如果有不良記錄者，仍舊是會被「三振出局」的，而且還會有換證期間的規範，可不是一勞永逸。

雖然誰也不敢保證只要通過考試的業務員，就一定會把投資型商品賣得很好，就像在求學階段，考試及格的、成績優良的，畢業後在工

作上不一定會比成績差的人成功，但為考量公平性，且在「考試﹂仍是最被認同的方式下，無論如何這個必要之惡仍是有它存在的意義。

看來，與其選擇逃避，不如坦然面對這項挑戰，測試自己再創事業的機會有多大。