根據壽險公會統計，到去（94）年11月底止，全台登錄的壽險業務員人數為31萬7千5百多人，龐大的壽險大單爭食著台灣壽險市場的大餅。面對著每71.7位國人就分到一位壽險業務員的高密度競爭，想要在壽險市場佔有一席之地，業務人員必定要有優於別人之處，其中考取金融理財專業證照就是近年來許多從業人員追求的目標。

考取專業證照可創造自我價值

在銀行、保險及證券交叉行銷的趨勢下，保險從業人員勢必要扮演多元化的角色才能滿足客戶的需求。雖然持有證照不盡然能與專業劃上等號，但透過參與證照考試，對了解相關財金知識及資訊都有正面的效益，可提升自身的競爭力，也會增加消費者對自己的信任度。且目前金融相關行業，如保險從業人員、投信投顧業務員及銀行理財專員，都必須取得相關證照才能從事行銷工作，可見持有主管機關規定的證照只是取得躋身金融業的入場券而已，若能考取其他專業證照，甚至是國際認可的專業級證照，才更能創造自己的價值。

證照可證明專業 也是業者選才標準

業務人員提升專業的方法有許多，有些人選擇自修，有些則去唸在職專班（EMBA），另外還有些人則是專攻證照。證照一方面是業務員證明自身專業能力的保證，也是多數壽險公司用來選才的重要指標之一。

因此，許多保險公司、銀行業者及經代人公司，都會鼓勵或強制要求業務員必須取得一定的證照類型或數量以提高公司的專業形象。這股證照風不但吹遍整個金融保險業，連大專院校也受到影響。到底該有多少張證照才夠用？證照考試該如何準備才能屢戰屢勝呢？擁有證照對業務的推廣能帶來哪些實質助益？現在就來聽聽下列幾位證照考試的常勝軍現身說法，提供他們的實戰經驗。

ING安泰人壽廖照敏 用專業收服客戶 保險年資：14年 考取證照的張數：7張 單位：領袖通訊處業務襄理

現任ING安泰人壽領袖通訊處業務襄理的廖照敏，從營養師轉換跑道進入壽險業已有14年的時間，目前育有2女的她，致力於充實自己的熱力還是不減，對於考取具有公信力的執照依舊努力不懈。廖照敏除了擁有壽險業務員、投資型保險商品業務員、理財規劃人員、證券商高級業務員及產險業務員等證照外，還順利通過由考試院主辦的人身保險經紀人考試，取得人身保險經紀人執照，不過在眾多證照中最令廖照敏引以為傲的就以「CFP」證照莫屬了。

廖照敏表示，在閱讀國內、外的財金雜誌時，常看到許多受訪者的經歷或專業才能項目部份均有「CFP」的字樣，了解後才知道原來CFP是理財規劃顧問(Certified Financial Planner)之意，在美國已超過30年歷史，是國際間理財規劃界的最高榮譽。了解擁有CFP證照代表的意義後，讓廖照敏感受到一股無法抗拒的吸引力，巴不得能馬上飛到美國參加考試。不過後來台灣理財顧問認證協會(FPAT)在2003年6月時通過CFP國際總會FPSB申請，於同年11月正式核准入會，成為第18個正式會員，並於2004年9月在國內舉辦第一次考試，而廖照敏也順利在第一次報考時就通過。

考證照很容易嗎？還是有什麼能幫助順利考取的小撇步？對廖照敏來說，除了平常多閱讀相關書籍、雜誌並廣泛搜集資料外，考試前空出幾天時間全心衝刺是她無往不利的小祕訣。她認為證照不只是一種榮譽，更是強迫自己學習相關知識的方法。

面對競爭激烈的金融保險市場，廖照敏表示都是托考證照的福讓她對許多金融商品、財務規劃有更深入的了解，才能提供比別人更專業的服務給客戶。雖然不常主動拜訪客戶，但當舊客戶結婚、生小孩或是要報稅時，都會主動與廖照敏聯絡尋求協助。曾有位上市公司的總經理，因投保的業務員無法滿足他在稅務規劃上的需求，後來在某個場合偶然聽到廖照敏專業的解說分析，驚訝感動之餘不但立刻向她加買投資型保單，還把自己的妹妹介紹給廖照敏認識成為客戶。「雖然考證照要花費很多時間與金錢，但看到客戶因自己的專業服務而感到滿足時，一切就都值得了！」廖照敏說。

台灣人壽郭文弼 為激勵部署帶頭考證照 保險年資：10年 考取證照的張數：7張 單位：興昌通訊處總處長

10年前郭文弼毅然決然地捨棄為他帶來穩定收入的職業軍人工作，轉而擔任沒有底薪保障的壽險業務員，一路從基層做起的他，現在已是台灣人壽興昌通訊處的總處長。屈指一算，郭文弼現在總共有7張專業證照，談及促使他積極考證照的動力，郭文弼表示，金融市場不斷在變化，客戶的需求也在改變中，壽險公司除了要適時推出順應時勢的保險商品外，壽險從業人員的行銷策略更要隨趨勢修正。「我早就體認到這一點，唯有讓自己成為全方位財務安全規劃的壽險業務人員，才能跟得上這時代的腳步。」郭文弼說。

除了迎合趨勢的考量外，肩負帶領團隊上場作戰的重責大任，也讓郭文弼有要以身作則帶頭挑戰證照考試的使命感，他認為證明努力就會有收穫是激勵旗下業務員充實自己、提升專業能力的好方法。憑著這個信念，讓郭文弼只花上1年多的時間就拿下產險業務員、壽險業務員、投資型保險商品業務員、銀行內控人員、理財規劃人員、信託業務員及準認證財務顧問師(RFA)7張證照。他相信考證照除了可提升自身專業，更重要的是準備考照過程中自己所汲取且用來教導同仁的新知，對逐步提高團隊專業度的助益很大。

考照實務經驗豐富的郭文弼，認為準備證照考試要補強的無非就是理論，因此專心研讀考試用書是他備試的不二法門。擁有7張證照後在業務面帶來多少實質幫助？郭文弼表示，擁有7張專業證照的光環帶給部屬的幫助與影響程度遠遠超過他自己，因為他的客戶多認識好幾年，要不然就是緣故介紹，長期下來已建立很深的信賴感，客戶們根本不在意他有沒有專業證照；反而是他旗下的業務員在拜訪客戶時，常向客戶提及自己的主管有7張專業證照，強調有專業能力的主管帶出的業務員一定不會差到哪去，藉以提高成交率。

所以郭文弼常鼓勵同仁考取專業證照，而他自己雖已擁有7張證照，但為朝向另設通訊處的目標前進，目前更在逢甲大學經營管理的EMBA進修，隨時保持學習狀態。他建議壽險從業人員在拜訪客戶時應扮演顧問而非商人角色，要以專業說服客戶，而利用證照證明及創造自我價值就是個不錯的方法。

淡大研究生邱照軒 8張證照不嫌多 再接再厲！ 考取證照的張數：8張 就讀學校：淡江大學保險經營研究所

還沒踏入職場就已拿下8張專業證照的邱照軒，目前是淡江大學保險經營研究所一年級的學生。邱照軒笑著說：「我與保險的緣份，在我出生前就已經開始了呢！」原來邱照軒的父母親都是壽險從業人員，在保險公司相遇、相戀到結婚，因為生長在「保險世家」，原本在五專是就讀會計系的邱照軒，後來不但轉進銀行保險系，二技畢業後更積極準備保險研究所考試。

邱照軒表示，在學期間許多老師都會強調證照的重要性，並鼓勵學生多參加以提升競爭力，於是自己一直很積極準備相關證照的考試，並吆喝著三五好友一起參加互相鼓勵。隨著金控公司的成立，邱照軒意識到只專注在保險這塊領域是不夠的，其他金融商品也必須涉獵了解。自認自制力不夠的她，認為透過考證照強迫學習，可在準備過程中更深入了解保險及金融的專業知識，不但對課業有幫助，整個人也變得更有自信了。

目前已持有包括期貨業務員、信託業務員、證券業務員、理財規劃人員、銀行內控人員、壽險業務員、人身保險經紀人與產險業務員等8張證照的邱照軒，被問到考證照屢戰屢勝的方法時說：「雖然有些證照考試較簡單，有的甚至只要把過去考題看熟就可以輕鬆過關，但我絕不會死背答案。通常我都會先買有詳細解說的書本先看，從基礎著手，之後再找大綱或架構式的書，最後才閱讀考古題。雖然比別人花更多時間，但是能夠融會貫通去了解，才不會只是死背答案然後考過就忘，得到的收穫一定比別人多。」

目前邱照軒的父親已自立門戶經營人身保險經紀人公司，對於是否打算在研究所畢業後投入父親旗下，邱照軒表示自己對未來的工作並不設限，不一定要跟保險相關，金融業也可以接受，不過還是希望能先到規模較大的公司去學習，充實自己後再成為業務員也不遲。

即使身為課業繁忙的研究生，邱照軒熱衷考照的程度依然不減，只要能參加的考試都不會錯過，而她現在最想參加的是CFP考試。「CFP必須要參加240個小時的課程後才有資格報考，這對於天天幾乎都有課的我根本做不到。不過這張證照我是要定了，只是時間早晚的問題而已。」邱照軒說。

國泰人壽許哲瑋 證照一秀客戶舉家投效！ 保險年資：約3年 考取證照的張數：5張 單位：展業萬華通訊處理財規劃專員

在國泰人壽擔任理財規劃專員的許哲瑋，從藝術學院畢業後即經朋友介紹投入保險業，擔任壽險業務員才近3年時間的他目前年所得已有140萬元。許哲瑋說，他在新人教育訓練結束後半年內，就把壽險業務員該有的基本證照一次拿到手，因為他認為沒有證照是將來拓展業務時一定會面臨到的問題，不如一開始趁有時間、有能力時事先備足。

另外，由於國泰人壽屬於金融控股集團，許哲瑋認為金控公司經營的業務面非常廣，需要全方位的專業人才，這是在金融業工作一定要面臨的現實。而國外法令也漸漸對許多行業的從業員有基礎資格的要求，各行業領域紛紛舉辦專業的證照考試，未來不論入哪行都需擁有專業證照將成為世界趨勢，更何況本來就講求專業的金融保險業。

許哲瑋目前共有5張專業證照，包括產險業務員、壽險業務員，投資型保險商品業務員、信託業務員及理財規劃人員。擁有證照就代表比別人專業嗎？許哲瑋表示，在專業分工的社會，人們都會相信專業，包括他自己也是，所以他相信多一張證照就會比別人多一些機會。「保險是無形的商品，行銷過程中消費者很難判斷業務員推薦的商品是否可信且符合自己需要，此時銷售者若擁有專業證照就會具有加分效果。」許哲瑋說。

在給客戶及消費者的DM或宣傳品上，許哲瑋附上的個人基本資料一定不忘印上自己取得的專業證照類型。「我還記得曾有位在投資公司工作的客戶，拿了一張銀行理專幫他規劃的投資型保單給我看，我發現規劃得不是很恰當，於是建議他做調整以達到最大效益，結果這個客戶對我懂得如何投資基金感到很驚訝，在我解說並亮出證照後，全家人都變成了我的客戶！」許哲瑋笑說。

既然證照這麼好用，那麼業務員應先全力衝刺考取證照，還是先衝業績重要？許哲瑋表示，其實考照與衝業績間是可以找到平衡點的，能否拿捏得宜在於個人的「企圖心」，再忙都要抽出時間K書，他表示證照考試他會一直考下去，因為持續學習的人絕不會被淘汰。