「投資，也可以很樂活！」，這句廣告slogan著實讓成天緊盯著股盤，在交易市場上殺進殺出的投資人跌破眼鏡。什麼是樂活？要生活、要健康、要財富「三要平衡」的人才稱得上「樂活」，而擁有二百年歷史的英商寶源投顧台灣區總經理巫慧燕就是身體力行的樂活族，包括在宜蘭郊區置產體驗鄉村樂趣、長期投入體適能瑜珈運動、拜師學習西洋美術史等。「樂活」的輕功夫，可不是那麼容易練成，巫慧燕在出來工作的前10年，也歷經了一段「非人」體驗。

國貿系畢業的巫慧燕，剛開始是在外貿公司工作，之後赴美繼續求學進修，學成返台後她先到港商證券投顧公司擔任研究員，負責研究大中華經濟圈，那時起她才算正式踏入金融圈，後來又轉戰德盛投顧，民國84年在寶源投顧落腳，一待就是11個年頭。巫慧燕回憶起剛開始工作的前10年，工作量之大讓她只能像塊海綿般傾力吸收，就連假日也是盯著一堆資料猛瞧，是個沒有休閒生活的工作狂；直到晉身管理階層後，開始接觸各部門不同領域的專業人員，才讓她開始學習放慢腳步，能用同理心及開放的態度去跟不同部門同仁溝通與交流，同時她也開始留意自己的生活，而「樂活」的概念，也在那個時候接觸的。

樂活 讓員工維持源源不斷的工作動能

關於「樂活」，巫燕慧不僅自己身體力行，更將此一概念帶給寶源投顧的所有同仁，為了要讓工作伙伴們都能真正做到工作與休閒並重，公司除了幫同仁們加入健身房會員外，更嚴格執行放長假的「要求」，即要求每位同仁，一年當中要有一次長假。對此，她進一步解釋說：「在金融服務業，尤其是投顧公司，員工的創意、腦力與智慧才是公司最寶貴的資產，他們每天面對排山倒海而來的工作，如果沒有適度喘息的空間與時間，要如何維持源源不斷的工作動能？」。她接著表示，要求員工放假還可讓他們靜下心來思考如何突破工作所遇到的瓶頸，更可透過增進員工親子與夫妻間關係，讓員工在家庭美滿和樂情況下安心工作。另外，還有一項好處就是透過強制休假制度，可以讓公司了解休假員工的工作在職務代理人運作下，會有哪些問題產生？如何改善？這對公司整體的營運都有很大的幫助。

集團資源、創新的商品是寶源投顧的優勢

根據15家財富管理銀行問卷調查，票選出最值得推薦的10大基金代理公司，富蘭克林、摩根富林明、富達等在台深耕20年的「三富」與寶源投顧老字號基金品牌分占前四強。面對競爭激烈的金融市場，巫燕慧如何用「樂活」的態度帶領員工面對？而寶源投顧在台灣的發展又有哪些優勢？巫燕慧表示，由於來自國際寶源集團的強大奧援，使得台灣寶源投顧能完整整合全球投資訊息，再透過給予員工學習、發揮與腦力激盪的舞台，「創新」就成為寶源商品的一大優勢。她接著舉例說，像絕對報酬策略運用下的新興市場債券、亞洲債券與新興歐洲債券基金，以及2003年為因應退休族群需求的配息基金、與今年5月推出的雙幣別計價類股用以因應美元趨弱勢時基金轉換匯兌問題的商品等，都是寶源投顧具創意特色的投資商品，能提供消費者更多元化的選擇。

利用「100法則」可自我衡量投資風險比例

然而，面對琳瑯滿目的金融商品，投資人如何做選擇？對此巫慧燕表示，首要是先了解自己的風險屬性，許多投資人對時下熱門的商品趨之若鶩，但往往落得追高殺低的慘痛經驗，她說投資商品的選擇在於個人對風險的認知，以年輕人為例，剛出社會收入有限的年輕投資人，應該選擇購買境外基金，並以小額（3,000至5,000元）的定期定額方式強迫自己儲蓄。常接觸年輕朋友的巫慧燕表示，台灣年輕人因為媒體多報導國內新聞，往往會對台灣投資環境失望，如果能透過境外基金的持有，「手中有股票，心中就有股價」，會因此讓自己多了解全球經濟的態勢。

至於該怎麼挑選投資基金？巫慧燕表示，如果本身是比較保守的投資人，建議選擇絕對投資報酬策略下的債券型基金，透過風險性較低、績效穩定發展的債券型基金，讓剛開始對基金不太了解的保守族對投資有信心；而歐美小型公司基金、新興亞洲基金的風險與獲利則相對較高。隨著年齡的增長，財富的累積與對風險的承受能力會影響投資行為，巫慧燕也提供一個簡易、粗略自我衡量投資風險的方式－「100法則」，也就是以100扣除自己的年齡，所得出來的數值即是自己投資較高風險商品（如股票）的比例，但巫慧燕強調，這是比較初步的分配，詳細狀況還須依個人對風險認知與承受能力作調整。

投資型保單的好搭檔

對於這兩三年才在台灣熱賣的投資型保單，巫慧燕的看法如何呢？而哪一些投資標的較適合連結投資型保單呢？巫慧燕認為，穩健發展與獲利持續攀升的投資標的最適合用以連結投資型保單，例如絕對報酬策略債券型基金、新興亞洲股票型基金，尤其以新興亞洲的股票型基金歷經金融風暴的考驗，並且在中國與印度經濟的蓬勃發展下，頗有發揮的空間；此外目前流行的定期定額基金因風險有效分散也頗為合適。

當然，巫慧燕也表示，絕對報酬策略的運用也不是十全十美，因為是相對保守的操作模式，一段期間中某個時間點的獲利會比相對報酬來得少。目前寶源投顧已和多家壽險公司合作如國泰、新光、統一安聯、富邦等，巫慧燕說：「寶源會努力建立和通路夥伴們長久的、可信賴的合作關係，以求與通路、客戶達三贏的局面。」。

新商品推出 自己先當消費者買來試試

身為投顧公司的總經理，巫慧燕本身又是如何理財呢？她笑說，每當寶源有新產品推出，她就會去買來試試看，如此一來才能深入了解商品是否有需要改進之處，商品的推出才能經得起考驗並獲得客戶的信賴。

至於巫慧燕的投資策略，她表示在一開始投資時股票持有比例會較高，隨年齡增長，債券的比例會逐年增加。而她目前持有的定期定額基金，有絕對報酬債券型基金的亞洲債券與新興市場債券兩檔基金，以及新興亞洲基金、美國小型公司基金，尤以美國小型公司的基金已連續持有10多年；至於單筆申購的部分，是自己搭配投資組合，巫慧燕的策略是長期持有，標的如絕對報酬策略的債券型基金，和美國、歐洲與日本小型公司基金共佔了核心組合的七成，這部分她都不會去做轉換，至於其他三成則是在如台股基金、新興市場股市基金等受景氣循環較大的投資，會在市場相對低點時進場，持有約兩年左右再做調整。巫慧燕在穩健基礎下作積極的佈局，就是投資樂活的體現。

員工、客戶與通路的平衡 就是「樂活」的根源

有200多年歷史的英商寶源是以資產管理起家，和保險公司一樣身負許多家庭幸福的責任，也因為如此，長久經營便成為公司努力的目標。巫慧燕強調，一個企業的長治久安，來自內部員工的忠誠、外部客戶的信賴與通路的合作。在付出和給予之間，彼此平衡就是「樂活」的根源，有了樂活的概念，企業才能永續發展，生生不息。