月霞在照護八十歲臥病癱瘓的婆婆四個多月後，親手以枕頭悶死婆婆再向警方自首，面對偵訊時，她彷彿解脫的說，連日照顧婆婆的勞累，無人體會，還要面對家人無情的責備，令她身心俱疲。這麼做，對彼此都是最好的結果…

長照資源不足看護工也累翻

這個不幸的新聞事件，只是冰山一角。台灣目前六十五歲以上老年人口高達十．五四％，超過二百四十萬人，（根據聯合國定義，六十五歲以上人口佔整個社會人口超過七％就是高齡化社會），經建會預估民國一○八年，老年人比例將達十四％，進入超級老化社會，壯年工作者負擔扶養比率，將成為每兩人就需扶養一位老年人。如果沒有完善的規劃，屆時故事中的月霞，會不會變成是你、是我，或是他？

不只親近的家人不堪負荷，即使外來的看護工，也無法全年無休的待命。一位在某安養中心工作的女性就說，中心裡的外籍勞工，白天要照顧十二至十八位老人，晚上甚至超過二十位，沒有自己的房間，只能睡在老人身旁，一旦向老闆反映自己不堪負荷，就會遭到被遣返的威脅，只能終日拖著疲累的身心，照顧病榻上剩一口氣的老人。

政府有十年長照計劃民眾知道的不多

因為長期精神耗損所衍生出的社會問題，愈來愈不容忽視，長期照護（簡稱長照）資源不足，已成為不爭的事實，經建會原規劃一百年開辦長期照護保險制度（簡稱長照保險），可能因民意支持度未達五成而變得遙遙無期。

難道在長照保險開辦之前，需要長期照護成員的家庭，只能坐困愁城，陷入周而復始，惶惶不可終日的萬丈深淵？行政院衛生署護理及健康照護處處長鄧素文表示，民眾可以妥善利用社會資源來減輕家庭負擔。她指出，政府對身心障礙及老年人有多項福利政策，自九十六年推行「長期照顧十年計劃（簡稱十年長照計劃）」以來，更將政策加以整合，在全台灣各縣市地區設「長期照護管理中心」，整合社區長照資源，提供失能者在地化的長照服務。

只要因先天或後天身心功能限制，導致日常生活的一部分或全部需要他人協助或照顧，持續超過六個月以上，符合長照資格的民眾，可以向地方政府申請，長照中心會派專業人員前往瞭解後做出需求評估，提供包括居家照顧、居家護理、居家復健、喘息服務、機構照顧、交通接送、輔具購租、居家改善等服務。每半年重新評估一次，以檢視服務是否需要調整。

長照需求包括生活照顧及健康照護二個層面，鄧素文表示，一般個案及家屬最常需要的是生活照顧協助。各項服務中，由衛生署負責推動的居家護理、居家（社區）復健服務，主要幫助維持或改善個案身心功能；喘息服務能在照顧者呈現負荷過重前提供休息時間，支持家庭持續照顧的能量，減輕照顧者身心壓力。

許多人認為，尋求外界協助，彷彿代表不夠孝順、不情願照顧家人；將患者送到日間照顧中心，似乎要把照顧責任丟給別人，顯得自己不負責任。但是，孤軍奮鬥通常導致兩敗俱傷，照顧者的健康嚴重耗損，被照護者也可能受到某種程度的虐待。克服使用資源的心理障礙，選擇自己需要以及適合家人的服務，才能讓彼此度過難關。一旦在使用資源的過程中出現困難，可以向相關諮詢單位尋求協助，找到最好的解決方法。

有社會福利自己也要提前準備

家中有長期看護人口，需要準備多少費用？目前市面上外籍看護每月費用約在一萬五千～一萬七千元，本國看護每月費用約四萬～六萬；安養、照護機構每月平均收費約二萬～三萬。除此之外，長照的周邊費用更是驚人，林林總總的耗材，例如紙尿布、衛生醫療用品等，還有購置輪椅、特殊衛浴、照護器材，尿管、鼻胃管、氣切管，以及特殊食物等，使安養照護費用更為可觀。

在政府準備的社會資源之外，若想擁有良好的長期看護品質，尚需仰賴長期看護保險來補強。

長期看護險與醫療險無法互相取代

由於國人對於長期照護的認識普遍不足，在選擇保單時往往只注意到醫療險，而忽略長期看護險的重要性。新光人壽商品開發部協理曾崇育表示，國人平均餘命逐年延長，所需要的不再僅有一般手術或住院給付，更需要按月給付的長期看護保險金。

國泰人壽數理部專案精算經理凃薏如表示，長期看護險與醫療險主要的差異在於「功能」與「給付時機」。醫療險減輕了投保民眾在疾病醫療費用上的負擔，並藉此提升保戶的醫療就醫品質；而長期看護險則是當保戶喪失自理能力後，進一步提供額外請人看護的費用。

此外，一般醫療險大多以住院醫療為給付前提，而當傷病導致需要長期看護時，前期的住院、手術期間能獲得醫療險的補償，後續短則數年、長則數十年的照護所產生的龐大費用，一般醫療險沒有給付。因此，長期看護險提供的是現行醫療險不給付的項目，兩者無法互相取代。

長看險投保率低使用率高

儘管長期看護保險在未來的使用率愈來愈高，但是投保率卻非常低，開辦至今投保率僅一．三％，而世界其他先進國家，如美、法、德等投保率也約在一％至三％左右，投保率與其受重視的程度，顯然不成比例。凃薏如認為，原因出在民眾對長期看護風險意識不足，加上對長期看護認定的條件及標準不夠瞭解，間接影響投保意願。

長期看護保險中的長期看護保險金，可以提供病患得到較好的照護，也較有機會回復至更好的狀態，立即給付的金額也可讓病患家屬申請專業照護人員，提供喘息空間。而且長期看護保險設計為「限期繳費、終身保障」，因此，曾崇育建議，越早投保愈好，可以較低保費獲得較長時間保障，同時減輕未來經濟負擔。

凃薏如分析，比例上老年失能人口是長期看護的主要對象族群，但年輕失能族群需要看護的時間往往會拖延更久，相對地開銷也就更大。所以趁年輕替自己建構適足的長期看護險，才符合風險規劃概念，建議國人在經濟能力足夠的情況下，趁早開始長期看護險的規劃。

久病床前無孝子，不是子女無情，而是能力不及。當政府準備了基本的服務，進入長期照護的人，想要獲得更妥善的照顧，就要及早規劃、未雨綢繆，人助也要自助。