【保險訊息】保險業經營外幣保單即日起全面開放 外幣放款每年以5,000萬美元為上限

中央銀行4月23日公布「保險業辦理外匯業務管理辦法」，全面開放保險業經營外幣保單與質借業務。依據該管理辦法規定，保險業者將可申請承做以外幣支付的人壽保險、健康保險、傷害保險與年金保險等業務，以及投資型保單、傳統保單的保單質借業務，但每家保險公司每年的外幣放款仍以5,000萬美元為限。

根據管理辦法規定，以外幣收付的保險，其相關款項均不得以新臺幣收付；但投資型年金保險累積期間屆滿時，轉換為一般帳簿的即期年金保險，得約定以新臺幣給付年金。

此外，保險業銷售的投資型保險商品，如連結衍生性商品並涉及外匯者，其投資標的內容不得涉及下列範圍：

1.本國貨幣市場之新臺幣利率指標及匯率指標。

2.相關主管機關限制者。

強制汽車責任險準備金資金運用多元化 新增有價證券提存方式

金管會4月24日預告修正「強制汽車責任保險準備金提存與管理辦法」，有條件同意產險業經營強制汽車責任保險所累積的特別準備金，其資金運用方式除現行定期存款外，得購買國內公債（不包括可交換公債）、國庫券、一般金融債券、可轉讓定期存單、銀行承兌匯票及金融機構保證商業本票等有價證券。但考量國外投資安全性及流動性，資金運用仍以國內有價證券為限。

依據現行規定，產險業者經營強制汽車責任保險所累積的特別準備金，均須全數以定期存款方式存放，並以4行局1年期定期儲蓄存款牌告固定平均利率孳息累積準備金。但因近年來銀行業紛紛調降大額定期存款利率，甚或婉拒大額存款，金管會為使業者不因大額存款利率與現行規定存放利率差異擴大，造成必須彌補利息差異的損失，決定修正這項規定。

而為配合「強制汽車責任保險準備金提存與管理辦法」修正案，金管會也同步修正「強制汽車責任保險會計處理及業務財務資料陳報辦法」，增定產險業填報強制汽車責任保險特別準備金資金運用情形的規定，並提供強制險各種準備金檢核表供業者自行檢核。

利變型年金4月起可自行訂定宣告利率 有效契約明年元月起一體適用

為協助保險業者穩健發展利率變動型年金保險商品，金管會宣布，自4月1日起，凡新契約在完成資產區隔、投資準則及現金流量測試等風險控管機制後，即得依相關資產報酬率，自行訂定宣告利率。至於有效契約部分，則須於明（97）年1月1日起，全體適用前述規範，壽險公司並應以部分變更方式報金管會備查。

而基於以往保險業者在行銷該類商品時，常以「存款」名義作為銷售手法，有誤導消費者之虞。金管會再度重申，保險業務員不得以「存款」名義行銷利率變動型年金，且其廣告內容亦不得跨大不實，或與銀行存款及其他金融商品作比較性廣告，且保險業對消費者所負的義務不得低於廣告內容。

促投資型保單回歸保險本質 保額與投資帳戶價值需維持最低比率

為使投資型保單回歸保險本質，維持國人壽險保障在一定水準，金管會4月11日公告「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」，自10月1日起，保險公司銷售的投資型保單及由其他保險契約轉換為投資型的保單，其保險死亡給付與保單帳戶價值的比率，均須依被保險人的到達年齡，適用不同的級距標準。

依據該規範規定，投資型人壽保險死亡給付對保單帳戶價值的比率，應於要保人投保及每次繳交保險費時，符合下列規定：

1.被保險人的到達年齡在40歲以下者，其比率不得低於130%。

2.被保險人的到達年齡在41歲以上，70歲以下者，其比率不得低於115%。

3.被保險人的到達年齡在71歲以上者，其比率不得低於101%。

【財金訊息】防杜「假分期、真貸款」消費糾紛 7.1起，消費者得向銀行請求暫停支付貸款

針對近年來，商家發生無預警停業等消費爭議不斷，金管會建立「假分期、真貸款」防杜機制，自7月1日起，銀行與商店合作辦理遞延型商品的消費性貸款時，若發生商品或服務無法提供時，消費者得檢具相關證明文件，向銀行請求暫停支付貸款餘額，以保障消費者權益。

金管會強調，這項機制僅適用於商店無法繼續提供商品或服務的情況，如果是因商品瑕疪，或對商店提供的服務不滿意，而與商店發生糾紛的情形，則不在該項機制的保障範圍內。而因應該項機制的施行，銀行所可能面臨的風險也相對增加，對此，金管會表示，銀行基於風險考量，是否需要向商店徵取其他擔保品或保證金，交由各銀行自行衡酌。

強化南亞及中東地區金融監理合作 金管會與印度、約旦簽署MOU

為加速金融業國際化，金管會積極推動與各國金融監理機關洽簽監理合作（MOU），而繼美、歐、日等已開發國家之後，金管會4月11日又與印度及約旦的證管會簽訂MOU，藉由彼此監理機關的合作，建立全球監理合作網，即時掌握各國最新監理資訊。

金管會指出，目前全球新興市場，特別是南亞及中東地區，已逐漸成為我國投資人主要的投資標的之一，因此有必要強化我國與該地區的跨國監理合作。這次簽訂MOU後，將使得我國與國外金融監理機關簽署的雙邊合作協議，由原來的27件增加至29件。