健保署公布統計，截至去（2012）年十二月止，重大傷病領證人數達89萬8975人，較2011年增加3萬7149人，成長4.3％。實際有效領證張數96萬1265張，年增4萬2545張，成長4.4％。

其中癌症領證數最高，共46萬3703張，占總領證數48.2％，醫療費用587.64億點，年增6.15％；慢性腎臟病醫療費用443.29億點，年增2.69％。

2012年重大傷病醫療費用花了健保1872億點，占全國總醫療費用27.6％，以全國近九十萬名重大傷病患者計算，平均每位持卡人的健保支出就超過208萬點。

產壽險齊角逐，重大傷病險好夯

國人罹患重大疾病的比率愈來愈高，在使用自費醫材、彌補薪資損失等考量下，投保重大疾病險成為分散風險的重要選項。

所謂「重大疾病險」是指被保險人在保險有效期間，若罹患條款所定義的「重大疾病」，保險公司一次給付保險金後契約隨之終止，此外，也有採分期給付、多重給付及同時提供一次給付與分期給付的保單。

早期重大疾病險的給付項目只有心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癌症、癱瘓與重大器官移植手術等七種，為了增加商品競爭力，保險公司相繼擴充給付項目，推出「重大疾病暨特定傷病險」，因保障範圍更廣泛，成為市場主力。

共八家產險公司及二十二家壽險公司推出包含主附約共七十一張重大疾病暨特定傷病險，足見民眾對這類保障有相當大的需求。各保單保障範圍從最基本的七項重大疾病到最多三十二項「重大疾病暨特定傷病」，本刊詳列三十六張壽險主約及十張產險主約及專案型保單，附約則以摘要的方式呈現在相關商品備註欄中，不過，中國、紐約、第一金及遠雄人壽僅提供附約商品，另整理於表六，以提供讀者最完整資訊。

附約的保障內容與給付方式與主約沒有太大差異，但是不能單獨投保，必須附加在同公司的壽險或健康險主約下，有些投資型保單也可附加重大疾病暨特定傷病險附約，而保費也要再加上主約的支出才不會低估。

十張產險保單，八張是套餐

重大疾病險具有「一筆給付後，契約就終止」的特性，對於無法經營保證續保健康險的產險公司而言十分有利，因此國內十五家經營健康險業務的產險公司中，共有八家推出重大疾病險。

十張由產險公司推出的重大疾病暨特定傷病險中，有八張是「套餐式」的專案商品，保額不能任意調整，給付項目包括「特定重大疾病保險金」與「住院日額醫療」。第一產及泰安產則為主約，僅提供「重大疾病保險金」。

十張保單有五張保障七項重大疾病，另五張在重疾之外增加八～十五項特定傷病。﹁重大暨特定傷病保險金投保限額介於二十萬～二百萬。

三十六張壽險保單，一次給付占八成

重大傷病的醫療費用龐大，一筆給付的保險金就像及時雨一樣幫助患者度過難關。十八家壽險公司共推出三十六張主約型重大疾病暨特定傷病險，其中有二十五張提供重大暨特定傷病保險金一次給付、四張提供多重給付、七張為分期給付。

中國信託、友邦及保德信人壽推出的四張保單，在一次給付之後每年另提供保險金額一定比例及倍數的「重大疾病生活照顧金」。友邦最高給付二十次，中國信託人壽最高給付保額120倍。

三十六張保單中，壽險就占了七成以上，共有二十三張保單提供身故或喪葬費用保險金；十八張有豁免保費的設計，被保險人一旦「全殘」、「二～六級殘」，或「罹患特定傷病」，即可免繳續期保費。

全球人壽當被保險人於繳費期滿仍生存時，給付自投保日起每年以單利10％逐年增額至繳費期滿增值後保險金額50％的「生存保險金」，契約繼續有效。以一百萬保額為例，十年後保額就會增加一倍至二百萬元，若被保險人仍生存就可拿到一百萬元的生存保險金，並且繼續享有重大疾病保障。

不過這樣的保費也相當可觀，三十五歲男性的十年期年繳保費就高達十六萬多元。保戶在選擇這類具儲蓄性質的保單時，也要衡量自己的繳費能力。

重大疾病保險金，可領三次

一次給付型的保單在給付保險金後契約就會失效，被保險人留下病史將無法再投保，為了解決這個問題，多重給付重大傷病保險，提供最多三次重大傷病給付，讓保戶不必擔心領一次保險金就失去保障。

這四張保單將疾病分為三～六組。被保險人只要罹患不同組別的重大疾病，且兩疾病相隔一年以上，就可再次獲得重大傷病保險金給付，最多給付三次保單才會失效。

一次給付型，重疾＋特傷為主力

一次給付型保單中，有六張單純保障七項重大疾病，其中朝陽人壽自第一個保單年度起，保額每年以10％遞增至繳費期間屆滿為止；全球人壽則在繳費期滿後提供生存保險金，且重大疾病的保障繼續有效。

保障七項重大疾病外加特定傷病的保單共有十四張，另有五張僅保障特定傷病。

特定傷病，留意癌症除外

本次調查的商品當中，「重大疾病」、「重大疾病暨特定傷病險」都將癌症納為保障項目，至於「特定傷病險」則大多不保癌症，民眾在投保時一定要特別留意。

特傷疾病，多達三十項

特定傷病險的給付項目多達三十幾種，其中以重大燒燙傷、阿茲海默症、巴金森症、紅斑性狼瘡、猛暴性肝炎、肝硬化等較為常見，至於白血病及骨髓移植等，也有少數保單提供保障，有特殊家族病史的民眾，可以多詢問幾家保險公司，就能分散特定疾病的風險。