同婚合法將於明（5/24）日屆滿4周年，行政院日前公布性別平等觀念調查，發現台灣民眾對「同性伴侶應享有合法結婚權利」認同度，相較2018年同婚法案通過前大幅提升，且同意「同性配偶應有領養小孩的權利」的民眾高達7成5。

台灣是亞洲第一個承認同性婚姻的國家，同婚法案讓同性伴侶從「最熟悉的陌生人」升格為「法律上正式的配偶」，也讓同志的保險權益，獲得更直接實質的保障。

本文整理「同婚合法之前VS.同婚合法之後」，同志保險保障的權益出現2大改變。首先是「幫同性伴侶買保險，保險公司不能再以『缺乏保險利益』為由拒絕」。

依《保險法》規定，要保人對以下這些人有「保險利益」：1. 本人或其家屬；2. 提供生活費或教育費的人；3. 債務人；4. 為本人管理財產或利益的人。

以往，同性伴侶間因缺乏法律上的正式身份，若同志想要以自己為要保人，幫另一半買保險（以同性伴侶為被保險人），就容易因為「兩人之間沒有保險利益」而遭保險公司拒保。

但同婚合法之後，同性伴侶登記結婚成為彼此的配偶，就完全符合「保險利益」的規定，保險公司就很難再以「缺乏保險利益」為由拒絕承保。

第二個重大改變則是「受益人為同性伴侶，領取死亡保險金不再卡關」。

保單受益人想要寫誰，基本上是要保人的權利。但實務上，為了避免道德風險，依《保險業招攬及核保理賠辦法》規定，如果要保人和受益人沒有血緣關係，也不是親屬，保險公司在核保上會更謹慎，可能要求提供大量文件說明兩人關係，甚至有可能直接拒保。

就算順利指定同性伴侶為壽險保單受益人，但另一半要領到死亡保險金，依然困難重重；原因就卡在「死亡證明書」的取得。向保險公司申請身故保險金，必須提出死亡證明書，但實務上，死亡證明書只有親屬（例如配偶、子女或父母）才能申請。

律師表示，雖然實務上可以「除戶謄本」取代死亡證明（假設同性伴侶兩人同居且戶籍登記在同地址），但如果保險公司堅持要求提出死亡證明，就只能走法院提訴訟，以壽險受益人身分主張保險公司支付理賠，透過法院調查取得另一半的死亡證明書。

而同婚合法之後，只要成為配偶，就有權申請死亡證明書，當然就能領到保險金。