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新聞 財經時勢
熟齡族買金融商品 2成「不看契約」!破解3大招攬話術
文/張秋蓮 | 《現代保險》雜誌 | 2023.02.24 (新聞)

台灣將於2025年進入超高齡社會,隨之而來的龐大銀髮商機,成為市場上的兵家必爭之地,然而,有利可圖的商機背後卻伴隨著詐騙圈套。其實,一場詐騙的成形,往往有跡可尋,除了金融騙術推陳出新,民眾本身的防備心是否也過於鬆懈?

根據一項金融行為調查,50~64歲熟齡族在購買金融產品時,有2成受訪者「不看契約」、15%受訪者坦言「有看沒有懂」,這二種情況都有可能使民眾在不知情的情況下落入詐騙圈套,而且自己恐怕也需負一半責任。

熟齡族尚且如此,更遑論65歲以上的銀髮族。《現代保險》雜誌3月號封面故事就在探討銀髮詐騙現象,對於銀髮族易發生爭議的原因,金融消費評議中心董事長林志潔表示:「步入退休的長輩應該以穩健型的投資為主,但人性恰好相反,因為缺乏主動收入,高齡者反而更容易被說服投資高報酬的商品,過度關注投資報酬率而做出錯誤決定。」

尤其銀髮族防詐一定要注意四種型態,包括千萬不要只關注報酬、千萬不要「不懂裝懂」、千萬要了解是否符合需求、千萬不要輕易被說服。

除此之外,銀髮族買保險時,也要小心招攬的常見話術,包括「這張保單可以節稅」、「錢可以隨時領回」、「保本、保證收益、保證報酬率」等3大話術。

事實上,早期很多人會利用保單節稅,但後來財政部函令,將「躉繳、高額、鉅額投保」等列為審查實質課稅原則的特徵,已無法達到節稅效果;至於「錢可以隨時領回」,要小心如果保單未到期就解約,會被扣到解約費用,而「保本、保證收益、保證報酬率」,要小心宣告利率不等於保證收益。

 

 

延伸閱讀:

銀髮族固老本 「四千萬」防金融剝削

畢生積蓄一夕成空 高齡金融剝削最新手法曝光 

 

 

 




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