銀髮族保險的廣告打得兇，不僅讓曾經活躍的資深藝人獲得代言機會，也使得銀髮族市場儼然成為保險商品的新戰區。

據說，主攻這個市場的幾家壽險公司，商品詢問度和買氣都還不錯。這個現象或許說明，以前只想到為另一半或子女買保險的人，已經體會到，不僅該為身後的責任買保險，更該為活著的問題買保險。

那麼，中老年人到底該買甚麼保險？雖然標準答案仍舊是「看個人需要」，但也並非沒有優先順序可循。

依大多數中老年族群需要面對的問題來看，以身故為主要給付內容的保險，肯定不是最優先的選擇。

以壽險來說，如果年紀很大了才買，除非是富公公、富婆婆為了稅務規劃，否則不是保費太貴，就是有錢也買不到。

以意外險來說，因為年齡不會影響保費，所以在年齡越大，保費越貴的傳統觀念下，銀髮族意外險很容易被包裝出「保費便宜」的假象。但是保費再便宜，萬一意外身故，自己還是拿不到、用不到。

其實，購買以身故為給付條件的保險，對任何人來說，都不能算是「為自己」買保險，更不是為自己還活著的問題買保險。

只有以「活著」為給付條件的保險，才是不僅能夠為自己，更能夠協助家人解決問題的保險。醫療險就是其中之一。

完善的醫療險，可以解決中老年人的醫療費用所需，更減輕家人未來在經濟與照護上的負擔。但年紀越大，醫療險的保費越貴，投保也越困難，因此不宜過了中年才買。

另外，年金保險則是以活著為給付條件的保險經典，普及程度更是觀察一個國家老年人生活水平的重要指標之一。而觀察一個國家的銀髮族普遍過著甚麼樣的生活，也不難從中了解年金險發展的程度。

道理很簡單，因為銀髮族就算退休時已領取大筆退休金，但面對不再擁有固定收入的事實，除非確保未來仍有活水般的收入，否則勢必難以安心愜意地養老。

而年金保險給付就是源源不絕的活水！活越久領越多，讓人覺得活著就有希望。

令人欣慰的是，國內年金險去年前10個月的投保件數，已較前年同期成長超過9成，居各險種之冠，說明台灣人開始知道「為自己」買保險的重要了！