在金門服役的阿榮，是部隊的伙食兵，每天的工作就是張羅隊上弟兄的三餐。有天一早輪到阿榮採買，但因他睡過頭，匆忙飆車要趕去市場，結果在路上一個大轉彎處翻車，阿榮整個人被軍車壓在底下，動彈不得。等到部隊弟兄趕到將他拉出來時，阿榮已經沒有了氣息。

消息傳回家裡，阿榮父母簡直不敢相信，前幾天才打電話回來報平安的兒子，竟已天人永隔。就在辦理喪事期間，有位叫阿昌的年輕人到家裡來，說是阿榮大學的同學，現在在保險公司當業務員，因為之前阿榮曾向他投保三百萬的意外傷害險，所以他一得知阿榮出事的消息後，就特地趕來慰問，並要拿相關資料為阿榮辦理保險理賠。

阿昌向阿榮父母打包票說，因為阿榮是意外車禍身亡，事故非常明確，所以三百萬保險金應該四、五天就會下來，到時候他會親自拿支票過來。

結果，半個月過去了，阿榮的父母都完全沒有阿昌的消息，正在煩惱會不會上當受騙時，阿昌終於來電話了。他一直跟阿榮的父母道歉，說因不知道該如何跟他們兩老解釋，才遲遲沒有與他們連絡。

去當兵沒通知理賠打六七折

原來是阿昌為阿榮規劃的意外傷害險出了狀況。當初阿榮投保時是在電子公司上班，是內勤職員，屬於傷害險中的第一類職業等級，但當兵後職業的危險等級就提高為第三類（一般軍人）。傷害險條款中有個「職業或職務變更的通知義務」，規定被保險人若變更職業或職務時，應即時以書面通知保險公司，如果沒有通知而發生保險事故時，保險公司是按保戶原繳保費與應繳保費的比率折算保險金給付。以阿榮的情況，原本是投保三百萬保險金，按第一類職業與第三類職業的費率比（1/1.5）計算，則保險公司只給付二百萬元

聽到這樣的說法，阿榮的父母與親友都覺得保險公司太欺負人。

工作越危險傷害險保費越貴

意外傷害險與人壽保險不同，並非以被保險人的年齡及性別為費率釐定的標準，而是按被保險人職業的危險程度制定費率，職業危險越高者傷害險保費就越貴。因此，二十歲和六十歲的人，如果所從事工作的類型相同，那麼投保傷害險時兩人的保費負擔就一樣。

既然是以職業類別做為費率計算的基礎，當保戶更換工作時，便可能影響保險公司的危險承擔，因此，傷害險保單條款才會有這樣的規定。

職務變更通知的規定待檢討

只是被保險人都了解傷害險條款有這樣的規定嗎？業務員招攬時都有充分的告知嗎？只要更換工作，就要通知保險公司，這樣的規定會不會太細瑣但實務上又做不到？

雖然，保險是一種契約，保單條款的相關規定，保戶理應遵守，理賠人員更應依條款規定處理賠款。但是，在定型化契約與實務問題的考量下，對於傷害險「職業變更通知」的規定，實在有加以檢討改進的必要。