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心臟病之所以值得重視,不只是每八‧八位身故者就有一人死於心臟病,更可怕的是有些心臟病的發作猝不及防,甚至第一次發作就要命,因此很容易引發死亡原因的理賠爭議。另一方面,有些心臟疾病的徵兆不明顯,臨床視為健康,但投保時卻被加費或拒保,也常讓醫師與民眾困擾。
臺北市聯合醫院陽明院區心臟血管內科主任江碩儒指出,心臟病種類很多,如心血管病變、瓣膜異常和心律不整等,其中最容易受氣溫影響的就是血管,如果血管不健康,溫差變化大,就會因為循環不佳而發生血栓,「若冠狀動脈的三條血管造成血栓,就會引發心肌梗塞;另一個命在關頭的殺手就是主動脈剝離,來得極為迅速,此外,台灣高血壓患者很多,如果血壓沒有控制好,隨之而來就是動脈硬化。」
資料也顯示,心臟血管病變有年輕化的趨勢,且夏天發生比例增加;而根據研究,多因脫水嚴重而發生心血管問題。資深保險理賠專家李俐圜也表示,理賠案件若從事故發生日來看,確實和季節氣候有關,而學生團體險的理賠案件也反映了校園生活、身體狀態和環境變化的直接關係。
江碩儒強調,無症狀者多屬遺傳性體質或年輕族群,由於對某些症狀已經習慣,因此常等到很嚴重才就醫。「有症狀反而是好事,可提早就醫,先做風險評估和降低風險,如藥物調整和三高控制等。」
至於保險規劃,三商美邦人壽契約部經理張靜雯表示,乍聽心肌梗塞極為嚴重,但梗塞程度也有輕微者,或發生時間已經久遠,而目前心臟功能也還不錯,壽險可能會酌加保費承保,但若病況嚴重則會予以拒保。她強調,「在核保上仍以病歷記載為主,會視病發時間、有無影響心臟功能、預後狀況等綜合評估,依據個案而給予最好的承保條件。」
李俐圜補充,因心肌梗塞有遺傳基因,但要保書並無家族病史的告知欄位,因此都用「症狀主張」為核保依據,亦即醫師確定的病症;換言之,「保險公司不能以家族親屬罹患相關病症而加費或拒保;同樣的,理賠也會以服務精神執行保險契約內容,保戶大可放心。」
主持人:現代保險健康理財傳媒創辦人 黃秀玲教授
來賓:
台北市聯合醫院陽明院區心臟內科主任 江碩儒(左2)
資深理賠專家 李利圜(右1)
三商美邦人壽契約部經理 張靜雯(左1)
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