保險公司素來在民眾心中存在理賠苛刻的印象，而事實上，保險公司確實也有不少節省理賠的「撇步」，其中就包括計算複雜的殘廢給付。一名林姓男子因車禍導致腳趾和腳掌截肢，計算後保險公司應給付殘廢等級100％理賠，但結果只獲50％理賠，林男一狀告上法院，也揭開保險公司的「省錢」妙招。

林男因車禍導致右腳5趾截肢、左腳小腿以下也全部切除，然而，林男申請傷害險的「殘廢每月照護金」時，雙方認知產生爭議。

殘廢照護金是指按殘廢等級，每月給付保額一定比例的保險金，一般來說，殘廢等級表分1～11級殘，但殘廢照護金的給付條件通常會規定，必須在1～6級殘以內才會啟動理賠。

林男的算法是，左腳小腿以下加上右腳5趾截肢，同時符合「一下肢足踝關節缺失」和「雙足十趾均缺失」，都在6級殘以內，給付比例應為50％加60％，合計應理賠上限為100％，因此，保險公司應理賠全額每月5萬元保險金。

林男截肢示意圖，紅框處為截肢範圍　

傷害險殘廢等級表

不過，保險公司認為，左腳和右腳要分開計算，左腳5趾截肢殘廢等級7，不符合照護金給付條件，只願意理賠右腳關節缺失給付50％，換算每月僅需要理賠2萬5千元，省下一半支出。

乍看之下，雙方算法均有道理，但理賠金額卻相差一倍，因此，林男不滿一狀告上法院。

法官審理後認為，保單條款有爭執時，應作有利保戶的解釋，而林男的傷殘狀態，確實同時符合左腳踝關節缺失，和雙腳10趾截肢的情況，所以給付比例應為50％加60％，合計110％，但由於左腳踝關節缺失已包含5根腳趾，應扣掉「5趾缺失」的比例40％，因此，總計給付比例應為70％，判保險公司須給付每月照護金3萬5千元，。

總歸來看，法官的計算方式雖不如林男的要求，但已比保險公司的算法多出1萬元，而可想見一個殘廢，理賠計算方式竟然高達3種，也難怪保戶算不清，讓保險公司有「省錢」的空間。