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新聞 投資理財
附保證投資型保單 重出江湖!4大重點要注意
文/編輯部 | 《現代保險》雜誌 | 2021.04.16 (新聞)

因應保險新制,投資型保單若要附保證給付,僅能提供「最低身故保證」。今年3月起,因應主管機關相關規範,過去在市面上的投資型附保證保險商品,皆須配合調整後才能上架。如今,包括國泰人壽和富邦人壽已陸續推出改版,都是月配息的類全委保單。

目前市面上唯一提供保證機制的保險商品,僅附身故保證投資型年金保險,兼具身故保本和月撥回的功能。萬一在年金累積期身故,保證最低身故給付的金額,不會扣除已領取的月撥回金額。

對於有身故保本需求的保戶來說,不會因為市場波動而影響身故給付金額,且因為是投資型年金,也十分符合國人財富傳承的需求。不過,投保附保證投資型商品,有4大重點要留意。

首先,投資型保單若要附保證給付,僅能提供「最低身故保證」,且保證金額不得高於所繳保費,最多僅能「保本」。

其次,月月配息型類全委投資型保單,若要附保證給付,依規定當基金淨值低於80%時,就必須停止撥回。

第三,依主管機關規定,附保證部分必須依性別、年齡,收取不同保證費用,不可「一率到底」,須依照性別及年齡的死亡率來計算保費。

最後,附保證的部分會另外加收費用,投資配置日前,由保險費中扣繳,其後每屆保單周月日時,由單位數中扣繳。

 

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