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新聞 投資理財
理財心法有一套 放大你的年終獎金
文/黃晴冬| 現代保險雜誌 | 2018.02.01 (月刊)

俊凡和幾個高中好友約了好幾次,終於趕在農曆年前聚一聚。一群哥兒們湊在一起就聊個沒完,桌上的空啤酒罐愈堆愈多,聊的話題也天南地北。「你們發年終了嗎?我去年接了大案子,老闆已經給過專案獎金了,結果我這次年終還比同事多三個月!」以往和俊凡聚會都聽他在操心工作,這會兒聽到他的好消息,好友們忍不住虧他「那這餐你還不請客?」

不過轉頭就聽到睿宏唉聲嘆氣,「那我是不是該換工作啦?做得要死要活,結果老闆只給我○.五個月,這數字能看嗎?」浩宇也苦笑:「我們固定一個月,賺再多好像都沒我的事……」雖然很為俊凡的豐厚年終高興,但也不免流露對他的羨慕。

企業近九成發紅包 員工最愛存錢

去(二○一七)年底知名人力銀行針對勞工及企業進行調查,約有七成五的上班族認為自己能領到年終獎金,是該調查五年來首見七成以上的期待,其中五成受訪者認為年終獎金應維持去年水準。

這項調查同時詢問約千家企業,有八十九.九%的企業會發年終獎金,平均發放一.三個月。從行業來看,金融保險與會計統計業以二.二二個月居冠,遠超科技業一.八三個月與傳統製造業一.六七個月;倒數前三名則依序是大眾傳播與公關廣告業(○.五個月)、文教業(○.七個月)及民生服務業(○.七五個月)。

無論這筆來自公司的紅包是大是小,年終獎金到手,有四十七.八%的上班族打算「過半數存起來」,「發紅包」、「孝敬父母」則有四成左右,先把過年的開銷處理完,才會想到投資理財及還貸款。旅遊、吃大餐、買3C產品等犒賞用途相較奢侈。

玉山銀行財富處主管表示,年底因為有較充裕的閒置資金,民眾到銀行兌換新鈔的時候,就有機會了解理財商品,「求個新年新氣象,會讓理財的意願提升,希望年初就做好規劃。」與理財息息相關的銀行,根據過去經驗,觀察到民眾多半將年終獎金用於年節花費、投資及儲蓄,投資則以基金、保險等方式接受度較高。

「透過保險將年終獎金用來準備養老的人變多了,」新光人壽營業推展部中壢區部楊梅通訊處處經理劉康宏說。

想讓年終獎金變更大,卻苦無方法?靠一套理財心法,綜觀市場趨勢、了解資產配置工具,除了把錢存入銀行,你還有更多選擇!

元月效應 加碼投資 狗年繼續旺旺?

除了年節固定開銷,大多數人都希望新年討個吉利,重擬理財計劃,期許新的一年投資開花結果。國立臺北大學金融與合作經營學系副教授施懿宸說,這就是「元月效應」,領年終手頭比較寬裕,或多或少會做投資;從行為財務學來看,過年心情好,或是抱著「一年之計在於春」的心情畫個大餅給自己,也會左右民眾如何運用年終獎金。

施懿宸認為投資愈早起步愈好,低經濟成長、低利率、高壽命的現象,單單從薪資收入很難得到財富自由,投資就是突破困境的方法之一,「通常金融相關背景的學生,投資理財較早起步。」施懿宸舉例,商學院出身的學生多半知道財富靠時間複利累積,投資屬性不見得會特別積極敢冒險,但穩健操作,也有機會給自己賺點零用錢。「早點開始投資不是壞事,甚至在這階段投資失利也是很好的經驗!」年輕時候投資成本較低,相對地損失也較少,一旦失敗就知道自己有哪些壞習慣要改,更了解下次遇到這種情況要如何調整,畢竟投資者不是永遠能當贏家。

理財心法◆

投資早出發,繳點學費也別怕!

回顧過去一年,施懿宸表示,去年滿多檔共同基金表現不錯,有數檔基金報酬率達到三十%~四十%,但以股票市場來說,大支股多半是外資投入,好行情也靠外資撐起,若散戶都「錢進」小股,不見得能在這波分到甜頭。

「如果去年一年在OTC(Over-The-Counter,場外交易)打滾,以為是飆股實際上卻沒飆,或是找些轉虧為盈的公司卻沒有反映在數字上,投資平均表現就沒有那麼好。」施懿宸建議民眾想加入投資市場,可先從基金或ETF(指數股票型基金)著手,因基金會參考外資的投資策略,而買一些追大盤的ETF,都有機會在活絡的市場中獲利。

◆理財心法◆

投資新手別急著錢進小股,先買基金或ETF。

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