身材高挑、外型搶眼的錠嵂保險經紀人總經理趙惠仙，總讓看過她的人印象深刻，而她在工作與個人理財的表現也同樣亮眼。

談及投資理財，趙惠仙有一套自己的想法。她認為，投資理財別無他法，想要獲利除了必須花時間研究各種投資理財工具之外，還得確立投資目的、評估風險承受能力，並建立自己的記帳方式。

三本存摺 管住錢流

一般提到理財方法，第一步就是先從記帳開始，藉此檢視自己的消費方式，減少不必要的支出，達到開源節流效果。但趙惠仙不紀錄精細的流水帳，而是利用三本不同功能的存摺，控管自己的錢流。

趙惠仙笑稱自己不是一個勤勞的人，而且大多數的時間都花在工作上，所以管帳只「管大不管小」，因為沒有辦法將日常生活的每筆開銷都做詳細的紀錄，於是乾脆將存摺分為日常生活開銷、房貸、定存等功能使用，不僅可以節省紀錄流水帳的時間，還能作為了解收支情況的另類理財記錄本。

趙惠仙以日常生活開銷的存摺舉例表示，為了避免自己沒有限制的亂花錢，規定自己每次只能領出固定金額，若是領錢的頻率過高，就可以發現自己最近花錢較多因而知有所節制。

聽明牌慘賠 學會不盲目投資

趙惠仙在投資工具上的選擇則以穩健型為主，一次慘痛的投資失敗經驗，讓她體認到投資應評估自己可承受的風險能力，量力而為。

為了不增加家人的經濟負擔，就讀台大經濟系時，趙惠仙就開始半工半讀，不只賺到學費和生活開銷，更在大四那年就存到第一筆五十萬元。

想要好好運用好不容易存到的第一桶金，趙惠仙從有股票投資經驗的同學那邊打聽到一支潛力股，她投入全部的積蓄，期望藉此獲得更大的報酬。沒想到聽信明牌的結果，讓她賠光所有的積蓄。

有了這次的慘痛經驗，不僅讓她從此不敢再輕易投資股票，並體悟到不可盲目跟隨他人建議，應該先作足功課再來談如何投資，也因而更珍惜自己所賺取的每一分錢，理財方式也轉趨保守穩健。

投資理財 買房最穩當

房地產投資理財是趙惠仙選項之一，雖然必須背負房貸，但房價不像股票容易大起大落，且投資風險相對較小。此外，擁有自己的房子，就可以免去不斷搬家的困擾，還可以省下一筆為數可觀的房租。

趙惠仙出社會後的第五年省吃儉用存下了一百萬元，當時正逢亞洲金融風暴，她毅然決然將這筆錢作為買房頭期款，同時向親友及銀行借貸剩餘八成費用，買下屬於自己的第一間房子。

由於之前股票投資失利的經驗，趙惠仙在買房前花了不少時間做功課，除了注意屋況是否良好、周遭交通及生活機能方便性外，還向不同的房仲打聽房屋價格以免買貴。事後證明趙惠仙的眼光精準，她的第一間房子至今價格至少已翻漲二倍以上。

對投資房地產越來越有心得，加上經濟能力增加，趙惠仙陸續投資了不少房地產，她舉例表示，去（二○一二）年在台北市敦化學區附近買進一間房子，才經過短短數月時間，每坪價格就漲了三成左右。

用保險理財 穩健中帶積極

除了房地產外，保險是從事保險工作近二十年的趙惠仙另一個重要的理財工具。趙惠仙說，保險就好比是理財的基石，先規劃好保險保障，避免意外傷殘、罹患重大疾病等情況，拖垮家中經濟，才能確保財富有效累積。

多年前趙惠仙的母親因重病臥床需要長期照顧，每個月的看護、醫療、營養膳食等費用，加起來一個月至少花十二到十五萬元，由於母親沒有保險，這些費用都必須由家人負擔，以她來說，即使收入不算低，仍感到吃力，更遑論有多餘的錢可以拿去投資理財。

因此，為了子女和自己著想，除了終身壽險、意外險、醫療險、癌症險等必備險種之外，趙惠仙在三年前也替自己與先生規劃長期看護險，以免萬一長期臥病在床需他人照顧，造成子女經濟負擔。

此外，趙惠仙說，保險不僅可以提供保障，還有還本或增值的功能，所以她也利用還本型增額壽險為自己及先生進行退休規劃，即使年紀大了，也不必擔心收入中斷。

趙惠仙說當各種保障都已足夠，承受風險的能力也會提高，這時才可以考慮較積極的投資方式，利用投資型保單連結高風險的標的以增加收益，就是一個不錯的方法。

投資理財心法 設立目標規劃達成

趙惠仙說，一味的存錢或省錢並不等於聰明理財，瞭解自己的需求及目的，才知道如何將手上的資產進行有效的理財配置及規劃，並一步步實現自己的目標。

這樣的理財態度也體現在對小孩的教導上，趙惠仙說她不會一味的限制孩子們花錢，但是在給孩子零用錢時，她會先跟他們溝通零用錢的用途及目的，並教導他們如何透過規劃達成目標。

趙惠仙舉例說，有次帶女兒去日本旅行，她給了女兒一筆零用錢，唯一的條件是用完不會再多給。這樣當孩子看到喜歡的東西，自然會評估自己有沒有能力購買，以及該如何規劃才能做最有效的運用。

一路走來，平日工作忙碌的趙惠仙就靠著正確用錢的觀念聰明理財，不僅事業成功，更擁有可觀的房地產與保險保障。