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自911恐怖攻擊帶來保險史上無與倫比的巨額損失之後,許多公司對於恐怖主義保障被列為除外責任,或限制條件增加、保費調漲等情況相當苦惱。為尋求對抗恐怖主義可能帶來的巨額損失風險,各國民間與保險業紛紛求助於政府,希望建立完善的機制,以便彌補不幸於萬一。也有許多大型國際保險公司,合資成立專為承保恐怖主義風險的保險公司。
業者自力救濟成立恐怖保險公司
2002年元旦,法國首先由保險公司成立GAREAT「恐怖保險公司」,啟動共同再保機制,之後,各國的恐怖保險機構陸續成立,包括荷蘭的NHT、盧森堡的SRIR及德國的Extremus AG等。
以德國為例,保險業者便與政府歷經數月協商,而在2002年9月於科隆成立Extremus AG恐怖保險公司,以在德國營運的企業為對象,提供針對飛機、機場、摩天大樓、工廠等標的物,以及一般保險公司無法承保,或企業無法自行吸收與處理的高風險巨型標的物的恐怖攻擊風險。Extremus AG所提供因恐怖攻擊所致的財產損失的保障,最低金額為德國保險業一般火險保單的保額上限──2,500萬歐元(3,083萬美元),最高則不得超過30億歐元(37億美元),但是以核子武器與生化武器攻擊的恐怖事件,則屬於除外不保的範圍。
成立之初前景看好
Extremus AG公司就如同其他國家的恐怖保險公司一樣,合資者都是業界鼎鼎大名的集團,該公司16個股東包括美國國際集團(AIG)、安聯集團(Allianz)、慕尼黑再保(Munich Re)和瑞士再保(Swiss Re),行情一度十分看好。
近年來,恐怖攻擊事件不曾絕跡,像西班牙馬德里的火車攻擊事件等,對於Extremus AG等恐怖保險公司來說,更應該是「客源」源源不絕的保證。
需求遠低於預期
可惜,實際狀況並非如此。
事實上,2003年3月中,由安聯、Hannover Re、瑞士再保、XL Capital Ltd 、蘇黎世金融集團(Zurich Financial Services)與SCOR等6個大型保險集團合資成立的SRIR(Special Risk Insurance & Reinsurance,特殊風險保險及再保險)公司,便在董事長公開宣布業務乏人問津、無以為繼後,被迫走上結束營運的路途。而最近,Extremus AG也傳出業績拉警報的消息。
自2002年11月開業至今年3月20日左右,Extremus AG總共核發了1,176件恐怖保險保單,總保費收入10,500萬歐元,主要客戶為營造業與航空業。雖然該公司也積極招攬電子通訊、房地產與觀光旅遊業者來投保,但其營運狀況遠低於預期,且預料今年會是更冷的寒冬。
以2003年為例,該公司的保費收入總計10,260萬歐元(12,660萬美元),遠低於2002年開業時預估的初期可達25,000歐元、一兩年後將增加到50,000萬歐元的規模(30,700~61,500萬美元)。
景氣與高保費造成業務緊縮
Extremus AG總裁賈斯分析原因時表示,一般公司對恐怖攻擊的威脅恐怕是抱持較宿命的看法,也可能保費水平高過企業主的接受度,所以他們寧願倚靠自己的運氣。賈斯預估,今年度保費收入還可能減少20%。
觀察家則表示,Extremus AG營運不如預期,有一主要原因是德國整體經濟的不景氣,因為Extremus AG只承保在德國營運企業的保單,使得像拜爾(Bayer AG)、戴姆克萊斯勒(DaimlerChrysler)等大型跨國企業,在其他國家的建築物無法獲得保障,必須另行購買保障才行。
未必一定有行無市
不過,恐怖主義無法預測以及目標不停轉換的特色,使得購買恐怖保險成了大部分公司必須執行的動作。 Extremus AG公司認為,今年3月中才發生奪走190餘條人命的馬德里火車恐怖攻擊事件,一般潛在客戶的危機意識必然更加提升。
不論恐怖保險公司的未來發展如何,恐怖保險有其需求是不爭的事實,或許業者真要有樂觀的想法,才能讓「恐怖保險公司」對未來抱存一絲希望。
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