保險就像一張「未來的處方箋」，在還沒生病之前，就準備好一份最合適的藥帖，而業務員就是為保戶診斷風險、開立藥方的風險顧問，除了要具備專業知識、服務熱誠，如果有一套精準的診斷儀器，就能更準確判斷保戶的風險缺口，開出最健全、有效的藥帖。

「我每年一定會幫每位保戶，做一次保單健檢，」從事保險業至今十一年的富邦人壽中樂通訊處處經理李坤樹，非常懂得客戶關係管理，「我要求自己每年至少要跟保戶見面一次，複習和檢視手上的保單，還有了解這一年他們的人生出現哪些轉變，」李坤樹認為，保單健檢是「拓展新客源、維繫舊客戶」非常有效的做法，而且對客戶來說，也是一次重新檢視保障的機會。

「去（二○一九）年九月，公司推出『健檢百寶箱』這一套保單健檢系統，是完全免費的，對新進業務員來說不會有額外的負擔，而且就算客戶買的是其他公司的保單，也可以一起納入系統分析。」富邦人壽中海通訊處處經理林雅雯觀察，新的保單健檢系統「健檢百寶箱」上線後，願意主動幫客戶做保單健檢的業務員，「大概從過去的五成，提升到現在的七、八成。」

台灣壽險公司多達二十二家，每個人接觸過的壽險業務員，不會只有一位，也不一定只投保一家壽險公司的保單。然而，保單健檢做得好的前提是，客戶必須全盤托出、毫不保留說出自己有哪些保單。雖然不容易，但富邦人壽富鈺通訊處業務經理蔡正義的這套說法，相當具有說服力。

「你去看醫生的時候，會對醫生隱瞞病情嗎？你一定希望醫生瞭解你最真實的狀況，然後提供最正確、最適當的治療和配藥。」蔡正義說，有不少客戶一聽到「保單健檢」，直覺就是「又要我買更多保險」；「但事實上，保戶的保障可能已經非常充足了，那要不要調整、拉高保額，都是保戶可以自行評估，再做決定的事。」

換句話說，保單健檢的結果，不一定都是「紅字」（不合格）；就算有一些紅字，只要不是太嚴重的風險缺口，其實不用擔心被業務員建議加碼。

主持人：現代保險健康理財傳媒 黃秀玲教授
來賓(左由而右)：
富邦人壽富鈺通訊處業務經理 蔡正義 
富邦人壽中海通訊處處經理 林雅雯 
富邦人壽中樂通訊處處經理 李坤樹