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新聞 財經時勢
責準率調降 明年儲蓄險保費將大幅調漲?
文/梁惠閔 | 《現代保險》雜誌 | 2019.11.20 (新聞)
【本文重點】金管會昨(19)日公布明(2020)年壽險業新契約責任準備金利率,預估明年儲蓄險保費都會提高。這樣的調整影響大不大?業界和官方看法是這樣的…………

金管會保險局昨(19)日公布明(2020)年壽險業新契約責任準備金利率,包括新台幣、美元等幣別各年期保單分別調降1~2碼,明年元旦正式上路。受責任準備金利率影響,預計明年儲蓄險保費將全面調整。

 

金管會表示,依照過去一年各幣別公債利率水準趨勢,明年新台幣、美元及人民幣保單各年期均調降1碼(即0.25個百分點);澳幣保單10年以下調降1碼,逾10年期者調降2碼;歐元保單逾6年期者均調降1碼,6年期以下則維持不變。以國人最常購買的6年期保單為例,新台幣保單則從原本的1.25%調整為1%,美元保單則由2%調整為1.75%。

每年11月,金管會都會公布各幣別壽險的責任準備金利率,以作為隔年壽險公司提存準備金依據。保單責任準備金利率愈低,則壽險公司提存準備金的壓力愈大。之前有業者預估明年儲蓄險保費將漲3成,對此保險局副局長張玉煇表示,儲蓄險各種商品有很大的差異性,因此無法用平均數字來說明可能衝擊及影響。不過他也強調,責任準備金利率不一定等於保險公司的預定利率。

這並非國內首次宣布調降責任準備金利率。在2016年時,當主管機關宣布調降責任準備金,在當時掀起一波大停售風潮,當年新契約保費收入達1.27兆元,創當年歷史新高。儘管隔年的新保單保費較高,但新契約收入仍有1.26兆元,僅小跌0.8%。因此,責任準備金調降,保費調升,未必代表儲蓄險沒有未來。

此次調降利率幅度的消息,早在上個月就已傳出,業者早有心理準備。不管是今年度各保險公司五度調降宣告利率,或是昨天宣布的責任準備金利率,都間接影響各公司預定利率,壽險業者都已開始著手應對,只是明年度開始保費會調漲多少還在評估。

是否會再引發一波保單停售搶購潮,業者表示應該不會,因為很早之前就已經知道明年儲蓄險會調整變貴,會買的早就開始買了。但由明年開始對儲蓄險的影響,業者也覺得應該沒有之前媒體報導的那麼大。

目前壽險業者預估,雖然保費調漲可能會影響保單短期銷售動能,但長期來看,保險公司轉往提供具長線價值且以保障為主的保險商品,也是良性循環。保險業不能只看保險收入,而是要回歸到思考如何做好資產配置,確實執行資產負債管理,穩健各項業務經營為要。

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