根據內政部營建署的統計顯示，到2013年底，台北市的房價所得比已超越十五倍，也就是民眾平均必須不吃不喝十五年，累積的所得才能在台北市買下一間房，驚人房價已經擠下香港，讓台北市成為全球第一難買房的城市。

四月中旬，行政院長江宜樺誓言讓台北市的房價所得比從十五倍降到十倍，緊接著台北市副市長張金鶚與財政部長張盛和便立即開會討論如何從修改稅基、稅率、地段率等關鍵下手打房。「居住正義」成為備受關注的議題，買不買得起房子，成為人民的幸福生活指標。

換個角度想，如果不必然人人一定要買房、不被房貸追著跑，青年就有更多的資金與時間可以用來謀求更長遠的職涯發展、出國深造、累積投資經驗或是創業，而這些不正是改善所得水準的契機？

雖然「有土斯有財」、「成家方能立業」是華人傳統社會根深蒂固的思維，但從富比世的全球富豪榜來看，歐美國家以金融投資、專業致富的富豪占了大多數，顯然房地產並不是致富的唯一關鍵。年輕人真的有必要花上十幾二十年省吃儉用買房？

因為資金有限，不能滿足所有願望，所以青年貸款買房，才會扼殺其他發展的可能性，這種機會成本的概念，在有限的預算下規劃保險時，也是所有保險從業人員與消費者必須考量的。

現在有些保險公司或保險經紀人公司的業務員，只會套用特定公式，推薦僵化的保險方案給消費者，譬如遇到完全沒有保障又預算有限的新鮮人，就拿出一套囊括終身壽險、意外險、醫療險的保險計劃，這些看似保障齊全，卻將每個險種保額都拉到最低的方案，在保險事故發生時，根本是杯水車薪。其實同樣的預算，若能夠從損失幅度大的風險（如重大疾病、癌症等）開始分散，萬一需要時，保單才能真正發揮支撐被保險人經濟的功能。

就像僵化的思想最終導致許多年輕人必須背負買房的壓力一樣，無法靈活搭配的保險方案，也可能讓消費者花了錢卻沒辦法真正獲得最有效益的保險保障，如何因時因地因人做出最好的保單規劃，需要保險從業人員與消費者共同討論。