文/何楷平 | 《現代保險》雜誌 | 2025.07.01 (月刊)

如果問起Z世代，最擔心的事，答案會是什麼？睽違一年，「2025好險有你高峰論壇：Z世代的風險必修課」再度於淡江大學舉辦，吸引許多年輕學子前來參與。本次論壇由現代保險教育事務基金會主辦、《現代保險》雜誌協辦，並由和泰產物保險公司共同支持，旨在透過產官學界的跨界交流，提醒年輕世代在面對風險時，如何保持清醒並積極應對。

「今天論壇的目標，是要讓大家在結束後，覺得『好險有來』！」論壇主持人、現代保險教育事務基金會董事長林麗銖教授，以輕鬆且活潑的方式開場，她指出，「好險」的「險」不只是保險，更是「好家在」的意思，相信學生透過這場論壇，將能從被動的風險接受者，轉變為主動的風險管理者。

這場論壇吸引跨學科的學生熱情參與，除了風險管理與保險學系，還不乏有國企系、外語系的學生，「我們身處於充滿多種風險的時期，網路風險與實體世界風險一樣重要，風險管理是每一個現代人，都應具備的知識與能力。」淡江大學學術副校長許輝煌致詞時指出，風險管理的能力不僅是每一個人、每一個家庭都需要具備的基礎素養，隨著社會環境的快速變化，更是Z世代最重要的必備技能。

資訊超載下的焦慮時代 Z世代如何找回主控權？

「這一代所處的時代，和我們當年完全不同，外在環境的變化非常劇烈，加上你們每天接收的資訊，遠比我們那個年代多得多，這可能也讓年輕人更容易產生焦慮、感到無所適從。」金融監督管理委員會保險局副局長陳清源認為，年輕世代更需要主動辨識和處理潛在的風險，以避免風險降臨時，措手不及。

他舉例，學生在外求學租屋，就是風險與保險的常見情境。陳清源提醒，學生在外租屋，若因自身過失導致火災事故，即使房屋不是自己的，也可能面臨要負起賠償責任的問題。而市面上已有針對租屋族群設計的保險，可作為風險移轉工具。例如，學生可以投保針對個人動產（如冰箱、沙發等）的火災保險，也能透過附加條款納入法律責任保障，萬一發生意外可由保險公司代為賠償。「這些設計，都是為了讓承租人用保險來保障自身權益，避免日後陷入財務風險。」

說到對他人的責任風險，在產險業有三十年經驗的和泰產物保險公司總經理顏思齊有感而發。「比起你自己的個人財物損失，對他人生命財產造成的責任賠償，才是真正難以承受的風險。」

顏思齊回憶，當年踏入保險業，是先從理賠人員開始做起，工作必須處理理賠案件，經常面對社會上形形色色的人，從客氣有禮貌到刻意隱瞞、甚至涉及詐保的情況，都曾經遇過。他強調，在第一線做理賠時，會接觸到各行各業的人，因此，理賠工作不只是一個簡單的流程，還需要高度的判斷力和責任感，才能在保障被保險人權益的同時，也維護保險制度的公平性。

顏思齊指出，保險公司不僅僅是賠償的角色，更負有公平解決爭議與防止詐保的社會責任。他表示，理賠工作除了技術專業，更需要從業人員具備正義感，才能維護產業的健全運作。此外，他也鼓勵年輕學子，及早建立完整的風險觀念，積極主動地了解和管理生活中的各種風險，避免因疏忽造成無法彌補的遺憾。

 

網路詐騙無所不在 風險辨識力是生存技能

隨著網路科技的迅速發展，「以前我們說的『知人知面不知心』，已經演變成『知人知面知網路，但不知道哪裡找得到人』。」內政部警政署刑事警察局預防科科長林書立生動描述。

換句話說，即使掌握對方的網路帳號與資料，仍無法確認其真實身份與意圖。他提醒，網路世界雖便利，卻也隱藏許多不可見的風險，「以前『老師說什麼就信什麼』的時代，已經過去了，現代年輕人更應該培養『積極求證』的習慣，而不是被動接受權威資訊，」林書立鼓勵學生多問問題、主動學習、積極求證，才能真正掌握主動權，避免在資訊繁雜的網路環境中受害。

此外，林書立也特別提出「三流人才」的新觀念。他認為，現代社會真正需要的，是能夠掌握「資訊流」、「金流」與「人流」的三流人才：能夠追蹤資訊的來龍去脈、了解金錢如何流動、並洞察人與人之間的關係變化，就能在風險中保持警覺與判斷力。

近年來氾濫的詐騙，多半都來自網路世界，尤其許多遭騙的受害人，都是因為陷入投資陷阱；而隨著網路交易普及化，也有愈來愈多年輕人加入投資行列。對此，第一金證券投資信託公司董事長尤昭文提醒，近年流行的投資工具如ETF、比特幣或當沖交易，儘管看似便利，實則隱藏許多風險。他特別舉ETF為例，指出其配息可能來自較不穩定的資本利得，而非穩定的股息，對於涉世未深的年輕世代，更需謹慎管理投資風險，避免盲目追求短期收益。

尤昭文強調，投資理財要謹慎，但投資自己要大膽。「沒人要做的事，反而更值得主動去做，因為往往蘊藏著意想不到的機會。」尤昭文為鼓勵學生提問互動，特別提供「暑期實習機會」，再次激發了現場學生熱情參與，「多利用假期參與實習、暑期打工等，不但能夠提前了解產業生態、建立人脈，也能為未來的職涯，做更充分的準備。」他認為，主動積極的態度與行動力，正是Z世代在快速變動的世界中脫穎而出的關鍵。

從生活保障到未來投資 年輕世代的管理思維

論壇現場，一位大二學生主動分享自己為機車投保超額責任險的經驗。他表示，儘管父母沒有特別提醒，但因為擔心萬一發生意外可能造成高額賠償責任，因此決定自行額外投保，展現了良好的風險管理意識。

淡江大學風險管理與保險學系系主任何佳玲指出，在場聆聽論壇的大二學生，高中三年正好經歷疫情時期，導致許多現場學習的斷層與缺口。她建議學生可積極參與各類論壇、課程及社會實踐活動，不僅提升自己的社交自信心，強化跨學科的知識與專能，也能進一步強化面對未來風險的韌性。

在來賓與學生熱烈互動的過程中，也能激發學生許多新的觀念；論壇中，林麗銖提出一個有趣的問題：「保險是不是一種賭博？」引起學生交頭接耳、熱烈討論，其中一位研究生舉手發言，認為「保險不是賭博，因為賭博有人輸、有人贏。」

對此，林麗銖分享，「保險確實像一場賭博，只是一場『沒有人希望贏的賭局』。」她以輕鬆幽默的口吻解釋：「我們買保險，不是為了贏得理賠，而是希望透過保險，來緩衝發生事故時，可能面臨的巨大損失。」

透過與學生的現場互動，巧妙說明了許多人對保險的誤解，同時也提醒年輕世代，保險的真正意義在於透過集體力量分散風險，保障個人與社會的穩定與安心。

從觀念認知到行動實踐 成為掌握未來的「風險管理者」

論壇活動進入尾聲，學生們積極把握機會，向來自不同領域的來賓提問請益，「以前我對『風險』的印象，大多是虧錢之類的負面詞，經由這次活動，我重新認識了風險，也讓我知道『風險』是人生不可避免的一部分，如何管理風險也是生活很重要的一件事。」一位來自非本科系的學生分享。

面對充滿未知且快速變動的時代，Z世代更需要積極且全面的風險管理觀念。透過本次論壇，來自產官學界的講者，從不同角度分享了風險意識、責任承擔、防詐觀念及人生規劃等寶貴經驗，不僅將成為Z世代在面對未來挑戰時的重要資產，更幫助他們在風險來臨前，做好充分準備，成為真正能夠掌握未來的「風險管理者」。