軍公教年金改革，即將在七月一日鳴槍起跑，每月月退俸被砍數千元～2萬元者占大多數，受影響的族群，只要立即將手中資金重新布局，就能補足退休缺口，又能替子女留下一桶金。

壽險公司推出類月退俸身故保本投資型保單，即是投資型保單結合月月撥回型類全委基金，再由壽險公司提供身故投資本金外幣保本的保證，投保年齡限40歲～70歲，鎖定屆退及已退休族群。

類月退俸投資型保單，具基金月月撥回的優勢，類似月退俸，能提供退休族群部分退休金來源；以國泰人壽「飛揚人生」為例，年化撥回率都在5％上下，500萬元本金一年就撥回25萬元，等於每月為自己增加2萬元左右的生活費。

類月退俸投資型保單 月撥回率3.8～5.19％

資料來源：各壽險公司

目前有國泰、富邦、台灣、三商美邦推出類月退俸保單，以往保戶買年金險，若在保險期間身故，因為無壽險保障，不會有身故保證給付，但這幾張保單具身故保本機制，可將資產完整移轉給受益人，達到傳承家產的目的。

業者分析，這類變額年金險附有「最低保證身故給付(GMDB )」，即在年金累積期間，客戶若身故，至少可領回「保證身故基準額」，約等於最初投入的等值保費，身故保戶的家屬至少可「拿回所繳保費」，但以美元計價的保單，須留意匯差。

舉例而言，若保戶一次躉繳保費300萬台幣，保證身故基準額10萬美元，但投入時美元兌台幣匯率是30；若年金累積期間保戶身故，但美元走貶、兌台幣匯率為29，保戶家屬只能拿回290萬台幣的身故保證給付。

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