台灣在今年四月正式進入高齡化社會，意味退休理財的重要性將越來越急迫。為此，台灣人壽攜手退休金管理專家施羅德投信連袂推出附保證保單，力求讓國人樂活退休。

想要樂活退休，及早準備才能確保達標，而惟有滿足兩大目標：穩定現金流與資產抗通膨，樂活退休的美夢才能成真；這些光靠存款儲蓄是遠遠不夠，加上面對震盪、低利的環境，選擇正確的理財工具成為決定勝敗的關鍵。

一般人準備退休理財規劃最容易遇到的三大問題：太忙、太難、太少，想理財卻因為工作太忙沒時間，有時間投資的人卻因為投資太難常常血本無歸，如果選擇的投資工具收益太少，更無法達成退休規劃的需求。據台灣人壽調查顯示「有無保險，退休幸福差很大」，有五成民眾選擇儲蓄與年金保險做為退休後主要收入來源，希望以穩健型理財工具做為退休理財規劃首選。

退休靠自己的年代，「存款與保險」是除了政府或雇主退休金之外，個人最容易開始準備的兩大項目，若擔心投資虧損或缺乏投資概念，可選擇穩健不隨市場波動特性的「附保證」投資型商品做退休規劃。

台灣人壽看見市場趨勢並針對台灣人的需求，近期推出結合護本、投資， 以及穩定現金流「 三合一」功能的「附保證保單」。這類保單在國外被當作退休理財工具行之有年，「附保證保單」根據投資人屬性推出不同類別，例如GMDB(保證最低身故給付)、 GMIB(保證最低收入給付)等。台灣投資人因為對風險承受度下降、又有資產保全移轉需求，所以以附保證保單商品中「保證最低身故給付」(GMDB，Guaranteed Minimum Death Benefit)最受青睞。

此次台灣人壽推出的「台灣人壽鑫樂活(外幣)變額年金保險」，便是附保證保單中的「保證最低身故給付」(GMDB)，具保本功能，更透過施羅德專家團隊穩健投資策略，資產撥回機制提供類似月退俸穩定現金流。鑫樂活「三金」特色讓保戶不怕虧本，適合準退休族或退休族。

金樂活—退休享領現金流
退休後擁有穩定現金流，才沒有坐吃山空的焦慮。台灣人壽鑫樂活(外幣)變額年金保單連結台灣人壽委託施羅德投信投資帳戶—風險管理型(美元)(本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金)，佈局環球股債，全方位的收益，從成熟市場橫跨新興市場，股息、債息一網打盡，讓保戶可享有每月現金流。此外，還
設有「加碼」機制，一旦投資帳戶績效達設定水準，則會提高撥回金額。

金安穩—投資風險時監控
投資是抗通膨的唯一路徑，但為避免投資失利反而侵蝕退休金，專業投資團隊操盤是資產保值最安全的方式。操盤的施羅德投資團隊每日監控帳戶波動，靈活調整風險性與非風險性資產，並每週調整股債平衡配置。

舉例來說，若偵測市場波動度上揚，當週即彈性調整減少風險性資產(股票)，增加無風險性資產(現金、貨幣市場基金等)。投資策略的終極目標是控制平均年化波動度不超過九％。

金放心—身故給付有保證
投資市場變化萬千，身故時的保單帳戶價值可能低於投保時所繳保費，而台灣人壽鑫樂活(外幣)變額年金保單提供保證最低身故給付機制，可讓保戶依需求設定開始領年金時間，年金累積期間若身故，將啟動最低身故保本機制，至少返還所繳保費(假設無匯差)，而且不用扣掉已經領取的每月撥回資產，有助於資產保全。讓保戶不用擔心因市場波動造成保費有去無回的損失。