在龐大的長期照顧費用中，掛號費、醫藥費等醫療費用，可藉由全民健保支付。然而，「不論是自己照顧、請人照顧，或是送到機構，家屬最大的經濟壓力，其實是人力照顧的開銷費用，」家庭照顧者關懷團體觀察，台灣許多有長照需求的家庭，多半會選擇自行照顧，「除了因為家人捨不得、擔心機構的照顧品質，更主要的原因是送機構照顧的費用不低。」

以護理之家為例，每個月花費就要4萬元，但這只是支付機構的基本開銷，其他如紙尿布、看護墊等耗材，或臨時生病、救護車接送等相關費用，都得另外計算。

乍看之下，送機構的開銷確實不小，因此有不少人選擇自行照顧。然而，「很多人以為，自己照顧的成本比較低，但這是因為沒有把自己算進去，其實家庭照顧者本身，也是一個人力成本。」

內政部調查顯示，超過60％照顧者年齡未滿55歲，64歲以下的照顧者比例，更高達77％，換句話說，近8成的照顧者，都是尚有工作能力的壯年人口。此外，若以每日照顧時間來看，以全天照顧的比例占大宗，也就是說，除了送機構或請專人照顧，絕大多數的家庭照顧者，必須辭去工作專心在家照顧，少了一份收入來源，對整個長期照顧家庭來說，簡直是雪上加霜。

令人憂心的是，超過50％的長期照顧家庭，主要的收入來源是政府補助或津貼，更有超過四成五的家庭，每月入不敷出。內政部調查顯示，身心障礙者家庭每月收支狀況，收入大於支出者僅7％，支出大於收入者占45.9％，約4成家庭勉強達到收支平衡。

不過，有家庭照顧者關懷團體指出，實際透過商業保險轉嫁長照風險的家庭，不到2成，令人憂心。

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精彩全文，詳見319期現代保險雜誌。

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