「保單變貴了！」簡單一句話敲響許多人內心的警鐘，二○一六年十一月壽險新契約保費重新站上千億元關卡，較十月增加近三十％，因為今年一月一日開始，保單責任準備金利率至少調降一碼，影響所及，繳費六年期以上的還本終身壽險，保費至少調漲七．九％～十一．二％；繳費六年以上複利增額終身壽險則是會漲九．三％～二三．四％；純保障型、繳費六年以上平準終身壽險，保費約漲二．一％～十二．五％，讓民眾在調漲前瘋狂搶購。

每個人在購物的時候都有類似的經驗，有點心動，但可有可無的東西，只要漲價，索性就不買了；保值的東西，只要能在市場上交易買賣，當價格隨景氣波動，就會在低價的時候搶進，等待高價再出手以賺價差。

但是保單在每次漲價前，都會出現一波停售潮，讓新契約保費迭創新高，即使價格一次比一次貴，又沒有自由市場可以交易脫手（保單貼現）、賺取價差，仍有一堆人搶著買。

原因無他，保單的魅力，在於雖然不能自由買賣，卻能保有一定價值，有些保單甚至能隨時間增值，就算無法像股票有行有市、黃金有專家收購，但每張保單添購進來，都能讓自己或家人的風險更小一些，不論以利己或利他為出發點，保單都有獨一無二的魅力。特別是意外險，花千分之一的錢買到千倍保障，是其他金融商品望塵莫及，股市、基金等操盤高手，終其一生也未必能有這等績效。

二個多月前，高雄檢警調查獲台南蔬果批發商，囤積三百噸國產胡蘿蔔，稽查小組發現，批發商以十二元的價格購入，釋出的價格從每公斤四十元一路飆漲到六十元，且有部分蘿蔔已發霉腐敗，卻不願意釋出，有違常理，負責人被以十萬元交保侯傳。

看準胡蘿蔔是家庭、餐飲業的必需品，廠商囤貨不怕沒人買；人人都需要保障，保單也是每個家庭、個人的必需品，不可或缺，既然要買，為何要等到停售才要搶進，讓保障成本一次又一次墊高？

新年伊始、萬象更新，人生即將朝新的目標邁進，風險可能出現不一樣的缺口，保單當然也需要翻新。今年保單變貴已成事實，幾經思考若發現有新的風險正在產生，這些「一定要買的保險」應該盡早入手，不要讓去年的遺憾再度重演，因為保單變貴傷的不只是心，還有自己的荷包。

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精彩全文，詳見337期現代保險雜誌。

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