千禧年左右，利差損導致保險公司的獲利能力下降，傳統型保險保費調漲，產品競爭力直直落，與其讓保險公司當壞人漲保費，不如推出「自己的保費自己賺」的投資型保單，由保戶自負盈虧。

由於投資型保單採用「隨著年紀增加，死亡率提升，保費跟著提高」的自然保費計算方式，每年調高保費，保戶多少有點抗拒，「多繳一點錢去投資，以彌補將來要多繳的錢，」投資型保單賺的錢其實是為了繳交日後增加的保費，所繳保費有一部份去買保障，剩下的才拿去投資，因此，邱正弘建議，當年紀愈大，所需要的壽險保障就愈低，應...