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本文重點:中國經濟高度成長,也誕生不少富豪。根據調查,中國高資產族對未來財富增長的預期較保守,偏愛的投資工具中,「保險」僅次於「固定收益型產品」、「股票」。不過,雖然會拿保險來理財,這些高資產族還是最中意保險的「保障」功能。 |
今(2017)年中國資產管理公司針對資產逾人民幣600萬元的「高淨值人士」進行調查,結果顯示,多數高資產族對未來家庭財富增長的預期並非盲目樂觀,有62.9%的受訪者認為家庭財富規模基本上保持不變,還有31%的受訪者認為會下降。
同樣地,在投資心態上也較中庸,寧願放棄高收益也不要冒險,在可控制的風險下獲利比較重要。這些族群最愛的投資工具前5名依序是固定收益型產品、股票、保險、房地產、銀行理財;值得注意的是,2016年下半年的同一調查中,對保險感興趣的受訪者只有15%,2017年竟提升到36%,對保險的好感度激升,反映出高資產族的投資觀走向保守。
不過,現階段中國高資產族的保單持有件數還有很大成長空間,有16%的受訪者只有1張保單或根本沒買,而手上有2~5張保單的人多達68.9%。至於對高資產族推銷保單最有力的,首推保險代理人,勾選率超過半數有54.2%,其次則是銀行的44.2%。
至於高資產族最愛的險種,有近6成的受訪者重視健康保險,遠超出對財產保險(41.7%)、意外險(38.9%)、壽險(37.8%),養老、理財相關保險的關心程度則不到三成,顯示高資產族最青睞保險的保障功能。
表:高資產族最感興趣的險種
排名 |
險種 |
勾選率% |
1 |
健康保險 |
57.9 |
2 |
財產保險 |
41.7 |
3 |
意外保險 |
38.9 |
4 |
人壽保險 |
37.8 |
5 |
養老保險 |
28.6 |
6 |
理財保險 |
20.3 |
7 |
教育保險 |
17.4 |
資料來源:大唐財富
對健康、醫療的重視也反映在保險外圍服務的需求上,約5成的受訪者希望買保險可以送體檢,也有45.8%的人希望得到海外就醫的資源,保險公司提供健康管理及醫療服務,就能投其所好!
2017年全球經濟復甦的情況超乎預期,也吸引中國的高資產族帶著人民幣航向國際,高資產族最想嘗試的海外投資工具中,海外避險基金占31.6%最多,買國外的保險商品則以30.3%的勾選率緊追在後。高資產族已表達購買意願,就待各國保險業使出渾身解數,吸引中國客選擇自家商品。
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