根據警政署統計，去（二○一二）年一～十二月因「酒醉（後）駕駛失控」發生的交通事故共三七○件，占全部交通事故近二成，死亡人數達三七六人，平均每天就有一人因酒駕肇事而成為輪下冤魂。

酒後駕車發生車禍事故，不僅任意汽車第三人責任險不理賠，強制車險也會在理賠車禍受害人後，回過頭對駕駛人追償。因此有愈來愈多車主在任意車險底下附加酒償險，以分攤酒駕肇事的賠償責任。

變相鼓勵酒駕或保護受害人？

酒償險全名為「第三人責任保險受酒精影響車禍受害人補償附加條款」，車主必須先購買任意第三人責任險後才可以加保，若車主酒後上路發生車禍，造成第三人體傷、死亡或財物損失，保險公司就會根據保單條款的內容負賠償責任。

只不過，酒駕原本就是違規行為，產險公司提供酒償險替駕駛人分擔風險，不禁讓人懷疑是否有變相鼓勵民眾酒駕之嫌？

新光產險汽車險部襄理郭順源表示，酒駕發生車禍事故的機率很高，萬一肇事駕駛無法負擔賠償責任，最後倒楣的仍是受害人，提供酒償險商品並非鼓勵酒後駕車，而是希望透過保險發揮社會功能，讓受害人在第一時間獲得賠償，以免車禍雙方爭吵不休，或後續和解、訴訟過程曠日費時，造成受害人權益受損。

違法酒駕肇事 恐遭追償

儘管酒後開車有險可保，但別以為買了酒償險之後，即使喝到爛醉，保險公司仍會替被保險人扛起肇事賠償責任，根據「道路交通管理處罰條例」，駕駛人酒測吐氣所含酒精濃度超過每公升○．二五毫克，即違反道路交通安全管理規定，超過○．五五毫克恐觸犯公共危險罪。為了避免道德危險，被保險人只要被法院判決觸犯公共危險罪，酒償險將無用武之地。

此外，今年起無照駕駛、初次領有駕照未滿二年的新手駕駛，以及領有計程車、遊覽車駕照的職業駕駛等三類駕駛人，必須適用更嚴格的酒駕標準，凡是吐氣酒測值超過每公升○．一五毫克就違反酒駕規定，超過○．三三毫克就可能觸犯公共危險罪。針對這三類被保險人，酒償險的理賠規定也配合修正。

郭順源指出，倘若酒償險被保險人酒駕肇事，經法院判決違反公共危險罪，產險公司會先賠償受害人死亡、醫療或財物損失等相關費用，再回頭向被保險人追償，換句話說，被保險人仍須負擔對第三人的理賠責任。

法院判決 決定產險公司賠不賠

不過，警政署警務正許祖銘指出，酒測值達○．五五毫克以上的駕駛人雖然會被警方移送法辦，但是否觸犯公共危險罪，仍要看法官的判決才能確定。

因此，旺旺友聯產險汽車險部經理鄭玉珠表示，即使酒償險被保險人的酒測值超過○．五五毫克，但只要法院判定無罪，保險公司仍需負肇事理賠責任。相反的，就算被保險人酒測值在○．二五～○．五五毫克以內，但只要被法院判定觸犯公共危險罪，產險公司就不負賠償責任。

至於酒償險的理賠金額，鄭玉珠說，酒償險的保額與第三人責任險相同，若車主投保二百萬元的任意車險，酒償險的最高保額就是二百萬元。被保險人一旦出險，產險公司會根據肇事責任在保額範圍內賠償車禍受害人。

一旦出險 隔年保費加倍

保費方面，酒償險是以任意車險保費的○．七五％計費，以首次投保的三十～六十歲男性自小客車車主為例，第三人責任險的體傷保額二百萬、財產損失保額五十萬，每年保費近三五○○元，若加保酒償險，保費大約增加二六○元。

鄭玉珠提醒，酒償險與強制車險、任意汽車第三人責任險不同，即使沒有理賠或肇事紀錄，續保時也不會有減費的優惠，不過，一旦有酒駕肇事紀錄，隔年續保時保費將會加倍計算。