為了因應急跌的市場利率，確保壽險公司的財務穩健，金管會破例在年中調整責任準備金利率，要求壽險業從8月1日起所有銷售的新契約，都要採用調降後的利率計提責任準備金。因而使得壽險公司必須停售較高利率的商品，改推出調漲價格的新壽險保單。

於是，搶賣與趕搭停售商品的列車又開始起動！

其實，炒作停售行情，在國內壽險市場早已司空見慣，也或許不少民眾對此已經麻痺，毫無反應，甚至會有「又來了」的感覺。但是，業務員本來就該提醒保戶壽險商品價格將大幅調漲，應重新檢視自家的壽險保單，如果有保障缺口，不管漲不漲價都應該將它補齊。重點是，民眾要如何了解自己的保障缺口？又如何從已擁有的保單中看出保障不足的地方呢？

這是所有壽險顧問與保戶應該要做的功課！

就以多數民眾都有投保的癌症險來說。大家是否留意到，早期的癌症險給付內容都過於陽春，而且最高給付天數都不長，如果光有早期的癌症險，保障就不夠，應該考慮再加買。另外，如果子女還附加在父母保單上，則建議為子女單獨購買癌症險，一來使保單運用彈性增加，二來可避免父母保單出狀況，影響子女的保險權益。

另外，癌症險保單是否提供「癌症併發症」，更是該留意的項目之一。

在現代保險消費者服務中心，就曾處理過類似的爭議。有位婦女因為乳癌切除乳房及淋巴組織，導致手臂經常腫脹疼痛，需定期復健治療。她投保2家公司的癌症險保單，一家以「癌症門診醫療保險金」給付，另一家卻以復健並非直接治療癌症，不在保單保障範圍而拒賠。

目前市面上的癌症險保單條款，的確出現「以治療癌症及其併發症…」及「以直接治療癌症…」2種版本，保戶是否留意到自己的保單是怎麼寫的呢？

再以對某些肺癌患者具良好療效的標靶藥物來說，這些新藥價格昂貴，且需長期服用，如果健保還沒開放，且不是在住院期間使用的話，以目前的醫療險幾乎都賠不到。這時候，加保重大疾病險或提高重大疾病險的額度，可能就是民眾可以考慮的選擇。這還僅是癌症保險，其他壽險、醫療險當然也須檢視。

該趕搭停售商品的列車嗎？還是先把以上功課做好吧！