早期農業社會飼養狗、貓，原是為了保護家產、驅逐老鼠，但隨著時代改變，犬貓的陪伴意義已大過看家捕鼠，甚至成為許多家庭中不可或缺的一份子，從許多飼主不惜花大錢替寵物添購用品、玩具、洗澡美容，甚至在寵物過世後買靈骨塔位供奉，不難看出寵物在飼主心中的地位有多重要。

不過，養寵物可不便宜，除了要購買飼料、用品等基本開銷之外，萬一寵物生病或受傷，醫療費用也非常可觀。

異食下肚 寵物醫療花費兩～三萬元

名人動物醫院院長蔡坤龍指出，狗常見意外是被汽車或機車撞傷，貓則是從高處墜落導致骨折、內臟破裂，尤其發情期的貓為了認識異性，常會從高處跳下，即所謂的「摩天樓症候群」。

小狗小貓還可能會因為好奇或異食癖把玩具、地板垃圾吃下肚，蔡坤龍指出，寵物吞食異物後三十分鐘內，大多能以催吐方式解決，若異物已進入十二指腸，可能會阻塞腸道，產生食慾不振、嘔吐、活動力下降，阻塞情況嚴重就必須動刀。

蔡坤龍表示，要取出寵物肚子裡的異物，必須先以Ｘ光攝影或超音波掃瞄定位，確定異物位置，並驗血確認是否有麻醉風險，這些術前準備加上手術和術後住院照顧等，林林總總的花費可達二到三萬元，相當於上班族一個月的薪水。

七歲邁入老年期 寵物就醫要保險

蔡坤龍指出，貓、狗一歲相當於人類七歲，二歲前為幼年期，二歲到七歲是中年期，七歲以後就算是老年期，一般而言，幼年期較常發生咬傷、誤食等意外，中年期性格、身體狀況都較為穩定，進入老年期後，因身體機能衰退，比較容易發生疾病。

但如同人類醫療技術從早期簡略的X光發展出電腦斷層掃描、微創手術等，蔡坤龍指出，除了一般的檢驗設備外，目前台灣也有引進寵物用的十六切電腦斷層掃描儀，專攻動物神經外科、骨科治療的動物醫院也備有許多專業器具，甚至連動物癌症的化學治療設備都有，隨著醫療技術進步，動物的壽命和人一樣逐漸延長，醫療費用也跟著不斷增多，若沒有一定的經濟實力，對飼主而言可是不小的負擔。

明台、泰安寵物險開賣 狗、貓都可保

寵物保險在國外發展已有多年，幾年前國內也有產險公司推出以寵物意外醫療、意外死亡、對第三人侵權責任、失蹤協尋廣告以及喪葬費用等為保障內容的寵物保險，因為當時其他週邊配套，包括寵物身份認證與合作動物醫院網等尚未完備，加上僅以意外為限，這類保單並未引起寵物飼主注意。

去（二○一二）年下半年，明台、泰安推出將寵物醫療費用納入承保範圍的寵物綜合險，狗、貓都可投保。

明台產險銷售的寵物險，不分年齡、性別、品種，一年保險費用為五二六七元，貓的承保年齡為八週～十一歲、犬為八週～九歲，承保範圍包括寵物醫療費用，每一事故五萬元，保險期間最高賠償限額十五萬元，寵物侵權責任最高十萬元，以及每次最高賠償一千元的寵物協尋廣告費用，主要銷售通路以銀行為主。

此外，由於藏獒等攻擊性強的犬種較容易咬傷他人、產生侵權責任，超過三十公斤以上的犬貓則容易產生健康問題，因此都不在明台寵物險的承保範圍。

泰安產險的寵物險保單，則必須搭配居家綜合險或個人綜合險，犬貓只要十六週大就可投保，犬的投保年齡上限九歲、貓為十一歲，銀行通路與業務員通路分別提供不同方案供消費者選擇，以銀行通路的方案為例，投保實支實付醫療險保額二萬元、寵物喪葬費用一萬元、寵物侵權責任二百萬元、寵物協尋費用每次一千元及寵物寄宿費用每日兩千元，加上居家綜合險的保費之後，一年約需一萬八一九元。

若保費預算不高，可透過業務員通路規劃較基本的保障，舉例來說，寵物協尋費用一千元、寵物寄宿日額五百元、喪葬費用三千元、實支實付醫療費用五千元，並搭配個人、家庭成員責任險保額各一百萬元，一年的保費只要二四九三元。

在醫療費用方面，明台寵物險承保犬貓重大疾病，共一一六項，如癌症、膀胱結石、急性心衰竭，以及骨折，泰安則大、小病都可理賠。

寵物身份難辨別 投保前先植入晶片

貓狗身份認證是投保寵物險的第一關，明台產險傷害暨醫療保險部經理李柏松指出，飼主若要投保寵物險，必須先為寵物植入晶片，並進行DNA檢驗，提供身份證明。

李柏松談到，由於目前國內有數個寵物晶片系統，掃描率不盡相同，加上晶片可以植入後取出，為避免假冒身份詐領的情況發生，因此不論寵物投保前是否已經植入晶片，身份認證採確認晶片編號、刮取寵物口腔黏膜檢驗DNA雙軌並行，其中，晶片植入費用由飼主自行負擔、DNA檢驗費用則由保險公司負擔。

泰安產險整合行銷部副理曾憲章則指出，泰安的寵物險無論植入晶片或採驗DNA的費用都由飼主負擔，投保時只要提供晶片植入證明或DNA檢驗證明其中一項即可。

蔡坤龍表示，植入晶片大約需要一千元，目前各縣市政府都有跟動物醫院合作，提供寵物植入晶片的優惠，甚至免費植入，以減輕飼主負擔。

DNA檢驗則是由動物醫院採樣、送基因公司檢驗，以國內基因公司價格為例，若飼主要單獨為寵物進行DNA型別鑑定，費用大約在四千元左右，若動物醫院與基因公司合作，價格可以更便宜。

賠款設自負額 防道德風險

由於寵物不會說話，無法表達自己受傷的原由，為了避免飼主故意傷害寵物以獲得保險金，或惡意讓寵物帶病投保，明台寵物險的承保範圍不包含喪葬、死亡，且醫療費用與寵物侵權責任都有自負額的設計，前者須由飼主自行負擔兩千元及扣除自負額後醫療費用的二十％，後者飼主必須負擔十％；此外，寵物協尋廣告費用規定一年以兩次為限，並設有疾病等待期間三十天、癌症九十天的規定。

曾憲章則談到，泰安寵物險設定寵物喪葬費用自負額十％、醫療費用為固定自負額一千元與扣除自負額後的醫療費用二十％，協尋廣告費用則限定一年兩次，三者都設有三十天等待期。

為了避免飼主故意弄丟寵物申請協尋費用，兩家寵物險都限制每年僅能申請兩次廣告協尋費用。此外，曾憲章指出，泰安的商品不承保繁殖場的犬貓，因此同一個地址的飼主最多只能為三隻寵物投保，至於已投保其他公司寵物險的犬貓，則不禁止重複投保。

投保前 先了解關鍵問題

「毛小孩」是貓狗寵物的暱稱，許多飼主像家人一般疼愛這個小孩，也跟對小孩一樣能給的都想給，寵物保險或許正迎合飼主這樣的心態。

許多飼主帶寵物看病，都有習慣去的醫院或熟悉的醫師，但為降低詐保的風險，明台寵物險的醫療給付僅限於在特約醫院植入晶片或DNA檢驗才能投保，也必須是在特約醫院接受治療發生的費用才理賠，而寵物保險推出不久，與產險公司合作的動物醫院不多，飼主投保前必須了解目前有哪些特約醫院、寵物就醫是否方便。

泰安的寵物險則規定飼主必須在全台一千六百多家領有合格執照的動物醫院就醫，才能憑單據請領實支實付醫療保險金。曾憲章提醒，為了寵物就醫安全，飼主應了解常去的動物醫院是否領有合格執照。

另外，曾憲章提醒，寵物寄宿費用僅限飼主因病住院三日以上才能申請，每日補助三百元，最高可請領十天。

另外，兩家公司的寵物險都不保證續保，換句話說寵物進入七歲老年期，身體狀況變差之後，就買不到寵物險，這也是飼主必須事先了解的。