保險買得多，不代表保障足夠；保費繳得多，更不代表保障健全。而人的心態、需求、責任與生活型態，隨著人生各階段而有所不同，風險自然跟著改變，當初購買的保單，也許已不符合現在的需求。「保單健檢」就是定期檢視你的保險，是不是「買對」也「買夠」？

就像身體健康檢查，需要專業的醫療團隊，保單健檢也是，透過壽險顧問的幫忙，民眾能夠更瞭解保障缺口。不過，壽險業者也提供簡單要訣，讓消費者可以自行進行初步的保單健檢。

一、對我來說，最大的風險是什麼？

風險因而人異，對社會新鮮人來說，可能是喪失工作能力，無法繼續賺錢；對一位父親來說，可能是提早離世，無法繼續照顧子女；對準退休族來說，可能是退休後沒有收入，老後錢不夠用。最害怕發生的事情，都可視為最大的風險。

二、我的保單，保障範圍是對的嗎？

假設已經買了保險，就要檢視自己的風險，是否有在保障範圍內。例如準備懷孕的婦女，最大的風險可能是生育安全，保障孕婦及嬰兒的婦嬰險，才能提供對的保障；而家庭的經濟支柱，最擔心喪失工作能力，能夠提供長期、穩定給付的殘扶險，就是保障的選項之一。

三、我的保單，保險金額夠了嗎？

需要多少保險金額，和個人投保目的有關。以壽險為例，如果投保目的是「身後的喪葬費用，不要造成家人的負擔」，投保金額也許五十萬元就足夠；但如果目的是「萬一不幸身故，必須讓家人有錢繼續生活」，多少錢才足夠，則因家庭生活水平而定。

四、我最想要照顧的人，是保單受益人嗎？

年輕時買的保單，受益人可能是父母；但如果已結婚，受益人可改成配偶；萬一離婚時，也要把受益人改回來；生小孩後，受益人則可改成子女。確保受益人欄位正確，才能把保障留給最想照顧的人。

五、當初的投保資料，有變更嗎？

除了受益人欄位外，確保繳費管道有效，以免錯過繳費期間，導致保單失效。此外，由於意外險依職業等級而定，若職業有變動，也要主動通知保險公司，以免權益受到影響。

精彩全文，詳見325期《現代保險健康理財雜誌》。