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新聞 現代看保險
預測失準是意料中的事
| 2012.07.01 (月刊)

泰利颱風之夜台北人很納悶。

連續幾天氣象局和氣象專家預測的穿心颱、會走最不好的路徑、八七水災重演…到超大豪雨,泰利就讓人心不安,政府防災不敢掉以輕心,沙包缺貨、蔬果價格應聲上漲…,台灣人繃緊神經,彷彿大敵當前。

雖然所有電子媒體仍舊不斷提醒民眾超大豪雨即將轟台,但是一直到深夜,台北許多地區仍舊無風無雨,但面對媒體用已經無法再加重的語氣與文字強調豪雨將至,也不免令人懷疑眼前所見是不是暴風雨前的寧靜。部份電視新聞一再引用美國有線電視新聞網CNN的預測說「泰利會給台灣造成毀滅性的影響」,更讓不少人擔心明天過後台灣會如何。

但是一夜平靜,第二天更是風和日麗。氣象預測既然是預測,難免會有偏差,但是失準至此,很多人大批「離譜!」。

所有媒體形容泰利的用語中,唯一符合實況的只有「怪颱」二字。事後內政部長李鴻源也表示颱風預測本來就很不容易,而且泰利颱風情況特殊,氣象局和所有專家都失準,這是意料中的事。

這句話果然經典,對事情的預測失準的確不令人意外,甚至就是意料中的事。泰利颱風只是其中一例。

天下事大多無法準確預測。例如,台灣不少托兒所、幼稚園被迫歇業,因為少子化來得太兇猛;有些高檔餐廳來客數銳減,因為常客都跑到中國去了,台商外移的數量與速度太驚人,這些都與當初種種預測失準脫離不了關係。

保險經營奠基在預測,因此保險業就是受預測影響最大的行業之一。尤其壽險公司賣的大多是長期保單,對價格最具影響力的死亡率、利率都得依賴預測,而保單一賣出去就必須受約定的條件拘束數十年甚至百年,如果未來的壽命或利率與預期差距太大,經營就會面臨嚴酷挑戰。部份壽險公司如今面臨的嚴重利差損問題,主要不就肇因於當時錯估利率長期趨勢與本身的投資能力?

而難以預測的異常氣候變遷與多變的天災面貌,則是完全依賴過去經驗預測未來的產險公司,無法迴避的挑戰。

過去已經有太多保險業者只顧眼前的現金收入輕乎預測失準的可能,因而嘗到經營苦果,在多變的時代,未來的預測將更難準確。為預測失準保留一點空間和餘力,應該是有長遠眼光的睿智經營者最重要功課。








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