0206南台灣大地震震出了長期以來存在的住宅結構、地質不良等問題，民眾的擔憂也再次帶起地震保險的需求，不過什麼是地震險？又地震險該怎麼買最保障，透過以下5個Q&A，讓你一次就上手。

Q1：什麼是地震保險？

1999年9月21日的南投集集大地震，震毀全台近10萬棟房舍，經濟損失規模達3千億餘元，有鑑於此，主管機關於2001年訂定相關辦法，成立住宅地震保險基金，推動民眾投保「住宅地震基本保險」，規定只要投保住宅火險就自動附加地震險，而有房貸需求的民眾，就會在銀行的要求下投保，也就是辦房貸時常見的「住宅火災及地震基本保險」，但並非所有住宅均強制投保，因此投保率僅約32％。

Q2：只要投保地震險，房屋因地震龜裂就可理賠嗎？

地震險的理賠條件，必須是「全損」，也就是住宅不堪居住必須拆除重建，或雖可修復旦費用超過重建成本50％以上時，地震險才會啟動，也就是說，一般地震引起的龜裂不會理賠。

Q3：投保地震險，房子倒了可以依市價理賠嗎？

地震險保額的計算方式為依「台灣地區住宅類建築造價參考表」中的每坪造價，乘上使用面積（含公設）後所得的重置成本，舉例來說，位於台北市5層樓市價2千萬的公寓住宅，使用面積30坪，以每坪造價6萬2千元計算，重置成本也就是保額為186萬元，但由於地震險保額最高僅限150萬，因此，若因地震全損，僅賠付150萬元和20萬元的臨時住宿費用，共170萬元。

資料來源：現代保險雜誌整理

Q4：房屋因地震全毀，如果還有貸款怎麼辦？

如果房屋遭地震全毀，但還有房貸，依條款約定，必須先將保額的60％，優先償還給銀行，舉例來說，依重置成本計算，住宅保額120萬，則保額的60％，也就是最多72萬元的保險金，須優先償還貸款。不過若有附加擴大地震險、或超額地震險，則超過基本保額150萬的部分，不用列入60％計算。

Q5：基本的地震險保障不夠怎麼辦？

若覺得基本地震險龜裂不賠、保額150萬元不夠，事實上還有擴大地震保險、超額地震保險和輕損地震險可附加或購買。超額地震險可不受保額150萬元限制，而擴大地震險不只沒有150萬元限制，更可保障屋內動產和房屋龜裂的修復費用，但保費也最貴，而輕損地震險雖仍有150萬元限制，但有增加一定限額的動產保障和房屋龜裂修復費用，不過輕損地震險無法單獨附加，一般是與「住宅綜合保險」等商品包裹出售。

市售常見3種附加地震險

資料來源：現代保險雜誌整理