台北許太太遇到的問題：幾天前我接到一通推銷保險的電話，覺得內容不錯就答應投保，後來越想越擔心，因為之前曾聽朋友說過買保險一定要親自簽名才有效，而且如果有疾病沒告知也可能會產生理賠糾紛，但是那天電銷人員只有簡單問我一些健康上的問題，也沒有要我簽名或填寫任何資料。請問，這樣的保單有效嗎？將來會不會有理賠的問題？如果我不想保這張保單，可以嗎？

中心顧問回答：在多元通路發展下，電話行銷已成為各壽險公司重要的銷售管道之一，不過也因為電話溝通時間有限，加上只透過電話傳達訊息畢竟沒有當面說明來得清楚，因此就很容易產生招攬或理賠的糾紛。

保單要、被保人必須為同一人

主管機關為了保障消費大眾的權益，避免電話行銷產生的保險爭議，早在九十五年三月就制定了「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」，並曾於九十六年一月、九十九年一月及八月三度修訂內容。

根據九十九年八月修定的電話行銷業務應注意事項，只要是線上成交的保險業務，也就是直接在電話中完成投保程序的案件，要以電話行銷中心外撥電話的對象為限，而且要保人要年滿二十歲，且要保人必須與被保險人是同一人才可以，也就是說只能自己買保險給自己。

電銷內容 一定要全程錄音並存檔

此外，該注意事項還規定，電銷人員在進行電話行銷時，要先表明保險電話行銷的目的、確認要保人的身分，並將自己的姓名、登錄字號、所屬公司名稱、服務電話以及保險契約重要內容等完整告知要保人，而且要將電話行銷的全部過程經要保人同意後全程錄音並備份存檔。錄音資料保存期限不得低於保險契約期滿或通知要保人不同意承保後二年。將來萬一要保人與保險公司間因電話行銷爭議或涉訟時，保戶可以要求提供錄音備份，保險公司不得拒絕。

銷售險種及保險金額都有限制

電話行銷的業務以傳統型壽險、健康保險、年金保險及傷害保險為限，而且承保的額度，在壽險及健康險，是以各保險公司所規定的免體檢額度扣除被保險人已投保的保險金額（目前是以被保險人在該公司的投保額度計算）為最高承保金額，傷害保險保額則以六百萬元為限。若是財產保險公司，則所銷售的商品組合每張保單年繳保費不得高於五萬元。

電銷保單不用體檢也免健康告知

最後，電銷業務應注意事項還規定，透過電話行銷的壽險及健康險都必須是免體檢且免告知的保件，住宅火險及汽車險也以免勘屋或免勘車的保件為限，而電銷人員對被保險人的詢問事項僅能作為保險公司承保與否的參考，不得作為行使保險契約解除權的依據。

收到保單後十日內還來得及後悔

因此，許太太透過電話行銷購買的壽險保單，雖然沒有簽名但因為已全程錄音所以不會影響保單的效力，而且依規定電銷保單不必體檢也不用健康告知，所以許太太也不必擔心會有告知不實而被解除契約的問題。

至於，如果許太太反悔不想投保了，也可在收到保單後十日內行使契約撤銷權，保險公司就必須將許太太所繳的保險費無息退還。