2017年到！度過元旦連假，緊接著就是農曆春節了。為發紅包、送年禮、添新衣、換新車或家庭旅遊，整體開銷變大；年後兒女跟著開學，營養午餐、教材學雜費等，通通要花錢，在新年急需用錢的時候，保單借款也是可參考的紓困管道！

古有云：人兩腳、錢四腳，在農曆新年、報稅，或是每年繳保費的時間點，都不禁令人感慨賺來的追不上錢離開的速度。其實，許多人買了多年的保單，也可以好好善用，即時補上資金缺口！

保單借款是借出自己過去所繳保費所累積的價值準備金，與銀行貸款向銀行借錢的概念不同，因此具備手續簡便、免抵押品、免保證、快速撥款、利息低，沒有還款時間壓力，保單借款期間繼續享有保障，以及輕鬆繳息等優點。有些保單借款的利率會與保單預定利率有連動關係，如果手中只有一家壽險公司的保單，有資金需求時，只能考慮向銀行借或申辦保單借款，但若持有多家不同壽險公司的保單，則可比較各壽險公司的保單借款利率、最高借款額度，從中擇優辦理。

農曆新年或報稅期間，較容易有短期資金需求，因此，有的壽險公司會適時推出保單借款優貸利率，譬如砍到二～三％，藉以吸引臨時需要補足資金缺口的保戶。各家保單借款利率高低差異大，有周轉需求者可查詢壽險公司近期是否有利率優惠專案。

貸款後必須隨時留意保單借款的本金與利息，不要超過保單價值準備金，避免造成保單停效。

此外，撥款速度、借款管道多元等，也是保戶考量因素。因為保單借款，不需要對借款人進行資信審查，也不必指定貸款用途，通常約三～五個工作日資金即可入手；除了臨櫃，或利用網路、行動銀行辦理外，也可申請ATM保單借款。有的保險公司，只要完成首次申請後，就可透過ATM隨借隨還。

辦理保單借款，要保人可隨時在契約有效期間內，一次或分次償還借款，償還後保險公司會發給正式收據為憑。

借款未償還前，若因解約、契約滿期、發生保單事故，或因保單屆滿還本日期，保險公司需提供任何一種給付時，保險公司會由應付金額中，扣除未清償的借款或自動墊繳保費本息。

精彩全文，詳見314期《現代保險健康理財雜誌》。