強制車險自1998年開辦至今已邁入第十五年，截至今（2013）年3月底止，有效保單件數達1,759萬196張，其中汽車716萬8,174件、機車1,042萬2,022件。理賠金額達1,753億元，成為僅次於全民健康保險外，最重要的一個政策性保險。

強制車險，滿意度九成三

根據《現代保險健康理財雜誌》調查，有九成三車主滿意強制車險制度，曾經獲得理賠的民眾，對強制車險滿意度也高達九成一。不只國人滿意，強制車險制度更揚名國際，備受其他國家推崇，金管會保險局產險監理組科長楊恭尊表示，台灣強制車險有嚴格監理、無盈無虧、限額無過失責任、汽車採取加減費、受害人有直接請求權、保險公司儘速理賠，以及汽車交通事故特別補償基金制度等七大特色，是國外爭相效法的原因。

特補基金，七成七民眾按讚

其中特補基金制度更是保障車禍受害人的最後防線，一旦車主肇事逃逸或未保強制車險，特補基金可比照強制險的理賠金額提供補償，避免車禍受害人求償無門。調查顯示，雖然有92％民眾不瞭解特補基金的功能，但經過解釋後，有七成七受訪者贊同該制度。特補基金開辦至今，總補償金額達72.84億元，補償件數3萬1千件，幫助許多車禍受害人獲得基本保障。

產險公會車險委員會秘書黃淑燕表示，特補基金的主要來源為強制車險保費中的分擔額，分擔額比例從十五年前的6％，逐次調降至目前汽車3％、機車2％。

截至2012年底特補基金淨值為31億元，而保發中心精算特補基金淨值大約維持在20億元就足夠。因此，特補基金雖自1996年起每年約有數千萬至一億元以上短絀，但仍不需調高分擔額比例。

限額無過失，強制車險和解基礎

強制車險的設立契機，是一段既悲傷又充滿大愛的故事，人稱柯媽媽的柯蔡玉瓊女士，在1989年6月28日因為一場車禍失去了心愛的長子，從此踏上強制車險的推動立法之路。

在決定走立法途徑之前，柯媽媽與車禍肇事的聯結車車行展開過一場漫長的官司，雖然法院判決車行應賠償二百萬元，但車行已先行脫產，即使拿判決書向車行進行假扣押，變賣車輛後也不過換來區區幾千元，除了白白耗費時間、財力，公平正義更無法獲得伸張。

因體認到打官司的過程只是讓被害人及家屬經歷第二次折磨，後來柯媽媽總勸車禍被害人「能和解就盡量和解」，而強制車險就是建立和解的基礎。

強制車險採限額無過失賠償責任，死殘最高理賠二百萬元，強制汽車責任保險法規定強制險死亡理賠金為和解金的一部份，所以加害人的賠償金額應扣除強制險死亡理賠金。若一場死亡車禍的和解金額為五百萬元，扣除強制車險後，加害人需額外負擔賠款三百萬元。

楊恭尊提醒，在製作車禍和解書時，應將包括強制責任險理賠、任意車險理賠，以及車禍肇事人自己要賠付的金額劃分清楚，才能避免日後糾紛。

全民健保不應，向強制車險代位求償

柯媽媽認為，強制車險制度「好還要更好」，從推動立法到政策上路十五年，柯媽媽始終在立法院奔走，從不鬆懈。

由於全民健康保險法對強制車險有代位求償權，兩者雖然都是政策性保險，但強制車險的每一分錢都是來自汽機車車主，而全民健保的保費則有政府、企業的部分負擔及被保險人應繳的自負額，費率計算複雜。

柯媽媽說，放眼世界，沒有哪一個國家的政策性保險可以互相代位求償，強制車險無盈無虧的經營模式，未理賠出去的金額都留在專戶作為預備金，不應落入任何單位口袋。

她表示現在正努力推動修法，讓「全民健保」不得向「強制車險」代位求償，為車險保戶的每一分錢善盡把關責任。

車禍和解書應載明含強制險理賠

車禍和解書可確保雙方權益，因此內容務必清楚，以死亡車禍為例，假設雙方同意以500萬元和解，則和解書的書寫方式應為「和解金共計：新台幣500萬元整（含強制險體傷、死亡理賠金）。○○年○○月○○日甲方（加害人）投保的○○保險公司已支付新台幣200萬元整〈強制險死亡理賠金〉。因強保法中規定強制險死亡理賠金為和解金之一部份，故和解金應再扣除強制險死亡理賠金後的金額賠付乙方繼承人。」

酒駕害人無數，零容忍政策上路

酒駕零容忍度政策終於在今年6月由立法院三讀通過，根據交通部統計，去（2012）年酒駕奪走376條寶貴生命，新規上路後，駕駛人酒測值達0.25毫克以上，就是觸犯公共危險罪。不但會被警方以公共危險罪移送地檢署偵辦，還會留下難看的前科紀錄，堪稱全世界最嚴格的酒駕處罰。

產險公會車險委員會秘書黃淑燕表示，保障全國用路人權益的強制車險，對酒駕肇事者也是採取先理賠後追償的方式，以免強制險的資源遭到濫用。金管會保險局產險監理組科長楊恭尊則表示，他看過許多加害人被賠償金追得傾家蕩產，人生都在債務中度過，呼籲民眾千萬不要酒駕，拿身家性命開玩笑。