隨著景氣增溫，國內投資人信心逐漸回穩，結合壽險保障及投資理財功能的「投資型保單」也愈趨熱門，比起其他金融商品，投資型保單的優勢與差異是什麼？購買投資型保單，有哪些要注意的事項？

復華投信總經理周輝啟昨（3）日在「健康保險大家談」電視節目中指出，投資型保單是結合基金投資與保險的商品，可用一筆金額買到一籃子的基金投資組合，並提供一定次數免費轉換基金的優惠，同時降低投資風險，又能兼顧一定程度的保險保障。不過，投資型保單基本上都有前置費用、行政管理費等相關費用，建議購買前多詢問。

三商美邦人壽業務長暨執行副總張財源表示，市售投資型保單大多都有提供由投信投顧協助代操的投資帳戶讓保戶選擇，一般投資人要請投信投顧專家代操，必須備妥數百萬，甚至千萬元才有可能，但投資型保單將保戶的資金集中起來，讓一般民眾也能享受專家代為操作的服務。

三商美邦人壽1502通訊處業務襄理陳沅昇提醒，投資型保單雖有投資功能，但最終目的是要加強保險保障，建議保戶根據「雙十定律」規劃投資型保單的危險保費及身故保額，即保費不超過年收入的十分之一，保額至少為年收入的十倍，以在可負擔的範圍內，提供家人最大保障。