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新聞 投資理財
想買類全委 6大費用報你知(上)
文/編輯部 | 現代保險雜誌 | 2017.11.03 (新聞)

買證券、基金前需開立帳戶,也要繳交一定保管費用,類全委投資型保單連結標的,成本一樣不能少。而且,它終歸是種「壽險」,就必須要依照被保險人的年齡、性別調整保費,究竟買類全委保單需要付哪些費用?

1.保費費用
■期繳
■前收型:2007年10月以後銷售的投資型保單,目標保險費附加費用率各年度總和,不得高於150%,且總收費年期不超過5年。

(1)目標保險費:依據每次目標保險費所屬保險費年度,計算每次目標保險費的保費費用率。

保險費年度

1

2

3

4

5

6

保險費用率

60%

35%

25%

20%

10%

0%

(2)超額保險費:每月定期定額繳交和非定期定額繳交的超額保險費費用率,須分別計算與收取。

超額保險費金額

未滿100萬

100萬~500萬(不含)

500萬(含)以上

保險費用率

4.50%

4%

3%

■後收型:
(1)保單行政費率:

保單年度

第1年

第2年

第3年

保單行政費率(每月)

0.20%

0.10%

0.05%

(2)贖回費用(解約費用):通常約定於一定年限內,按「保單帳戶價值一定比率」收取。例如,繳費超過4年,即不收取解約費用。

保單年度

第1年

第2年

第3年

第4年及之後

解約費用率

4%

2%

1%

0%

■躉繳

保險費

保費費用率

未滿500萬元

2.00%

500萬元以上~1,000萬元(不含)

1.80%

1,000萬元以上~3,000萬元(不含)

1.50%

3,000萬元以上

1.20%

2.保單管理費
每月100~120元,逐月由保單帳戶價值中扣除。保險公司得調整保單管理費金額並於3個月前通知要保人,且約定每月最多以一定金額為限(例如:240元)。

3.保險成本
被保險人身故、完全殘廢保障及豁免保險成本所需的成本。每月根據訂立契約時被保險人的性別、體況、扣款當時的保險年齡及淨危險保額計算。

 

*以上費用率、次數、金額皆為「舉例」,實際依各保單約定為主。

 

精彩全文,詳見20157LiFE季刊

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