住宅火險可以保障屋內的動產，那屋外的動產呢？昨（19）日晚間，新北市中和區1處公寓發生火警，停放2樓樓梯間的腳踏車因不明原因起火燃燒，幸好住戶即時發現報警，警消到場撲滅後，初步研判，疑似有人為縱火的跡象。

一般來說，擔心失火、爆炸等危險事故可能損害住宅內的裝潢、動產，可投保住宅火險來保障損失，但礙於屋內空間有限，不少家庭會將腳踏車、大型物品等動產置放在公共空間如走廊、樓梯間、陽台等，而一旦屋外的動產因失火損毀，是否也可獲得保障？

1名產險理賠主管表示，依條款約定，住宅火險保障的動產是指「存於建築物內供生活所需之一切動產」，屋外的動產即不在保障範圍內，且將動產置於屋外而未盡到善良保管責任，一旦失火造成損失，保險公司不負理賠責任。

但另1名火險實務經驗豐富的理賠經理認為，必須從住宅火險承保的「保險標的物」來看，保險標的物為「契約所承保之住宅建築物及其內之動產」，而建築物的定義則涵蓋裝置或固定於建築物內的中央空調系統設備、電梯、電扶梯、水電衛生設備及建築物裝潢，並包括其停車間、儲藏室、家務受僱人房、游泳池、圍牆、走廊、門庭，以及「公共設施之持分」。

換言之，「公共設施」仍屬建築物範疇，因此，存放於公共空間的動產也在住宅火險保障範圍內，一旦遭受火災滅失，就可以實際價值，也就是市價扣除折舊後賠付保險金。

該名理賠經理坦言，依條款約定而言，存放於屋外公共空間的動產確實在住宅火險保障範圍內，但實務上業界並未就此取得共識，類似事故的理賠標準可能會有差異。