文/宋依玲 | 2014.08.13 (新聞)

武術教練陳國福（49歲）習武20年，打起太極拳來虎虎生風，是學生眼中的「武林高手」，前年三月因椎間盤突出，到台中慈濟醫院就診，神經外科醫師顏精華診斷椎間盤突出須開刀，不料術後陳男卻出現下肢無力、疼痛，直到第十天醫院才幫他做二次手術，但因神經遭壓迫過久，變成中度肢體障礙須坐輪椅，僅能勉強靠拐杖走幾步。

因意外或疾病造成的肢體障礙，導致工作能力喪失，日常生活也須長期照護的中壯年人比例漸增，而衍生出長達二、三十年的照護費用常讓當事人陷入精神與財務壓力，此時若有投保長期看護險或殘扶險，其給予的長期照護費用，無疑是保障家庭經濟的重要來源。

其中，長期看護險通常根據巴氏量表來判定失能程度，被保險人必須飲食、穿衣、走動、就寢、沐浴、如廁六項中有三項無法自理，或者被診斷為器質性痴呆，才符合理賠標準。不過，壽險業者提到，量表僅供參考，實際還是會依照個案的年齡、體況、就醫診斷紀錄來判別，並派調查員前往測量肢體活動度及生活自理能力，以判斷是否符合給付標準。

至於殘扶險則是根據「殘廢等級認定標準表」，針對符合一～六級殘廢的被保險人定期給付殘廢失活扶助保險金，理賠標準近似勞保，可與長看險發揮互補的效果。以陳姓教練為例，如果只是無法走動，但日常生活尚可以自理，長看險無法理賠，但只要符合「兩下肢髖、膝及足踝關節均永久遺存顯著運動障害」，即屬殘廢等級表第四級殘，殘扶險將定期給付殘廢生活扶助保險金。