根據「國人理財退休大調查」，除政府規定的退休金（勞退、勞保等）外，有7成民眾未再自提退休準備，更有34％的國人沒有進一步進行退休理財規畫，且多數對退休理財沒有信心，凸顯快速老化社會的退休危機。

台灣正式進入高齡化社會，並且逐步成為全球僅次於日本第二老的國家。面對高齡少子化的社會趨勢，退休理財計劃更顯重要。類全委保單已成為守護退休資產的一大理財工具。

類全委保單是以委託投資帳戶的投資型保單來規劃退休金，委由專業經理人代理操作，管控風險。由於投資方式具單筆投資或隨時投入資金的彈性，對追求穩定報酬累積退休準備的民眾相當適合。

【健康保險大家談】電視節目，昨（15）日邀請國泰人壽投資型商品部經理李文瑞、宏利投信投資長王彥傑和大家談談，民眾選擇由專家團隊代為投資操作的類全委保單，需注意哪些部分。

王彥傑表示，類全委保單的連結標的是由保險公司委託投信公司操作的投資帳戶，投資帳戶的組合有主打績效跟著指數走的ETF型或由經理人自行挑選的主動型，以及兩者兼具的混合型。

純ETF的績效與指數連動，不需特別挑基金，經理人較不費心，管理費用較低；主動型則由經理人搭配操作，績效好則可以打敗ETF，換言之，管理費用相對也較高。

此外，類全委的配息率是保戶實際領回金額的比率，不論投資績效如何，保險公司都會按契約固定比例或金額配給保戶，與績效本身沒有太大關係。例如保戶投入10元本金，提解撥回後帳戶淨值還能維持10元，表示績效穩定，如果淨值跌至7、8元，表示績效波動較大，也代表長期配回的都是本金。