新北市新店區耕莘醫院日前發生火警，院方及時發現後趕緊自行撲滅，火勢未擴大延燒，經消防局新店分隊初步查看，起火點位於院區A棟5樓廁所的垃圾桶內，疑為病患抽菸引發火勢。

醫院發生火災，雖未造成嚴重火勢，但若廁所內的瓷磚、馬桶、水龍頭、烘手機等遭燒毀，或牆壁及天花板焦黑，商業火災保險如何理賠？

商業火險承保方式有「重置成本」、「實際現金價值」兩種。泰安產險指出，「重置成本」不扣除折舊、以新品價格計算保額，保額較高、保費也較貴，因此，商業火災保險有7成採用扣除折舊的「實際現金價值」，僅3成採「重置成本」投保。

耕莘醫院投保商業火險，若採用「實際現金價值」，損失計算則由保險理賠人員及公證人，根據保險契約上所約定的動產及不動產理算折舊率及賠償價格；若採用「重置成本」，則會先進行清洗粉刷等修復動作，無法修復則會更換新品，並請負責修復的公司提供報價單及發票，保險公司會以實際發生的費用進行理賠。

由於火災是因患者在廁所內抽菸所引起，因此保險公司理賠後會向引起火災的民眾進行「代位求償」。