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新聞 投資理財
一筆獎金建構保險金三角
文/編輯部 | 2015.02.01 (月刊)

年關已近,又到了領年終獎金、發紅包的時節。有人因為領了年終獎金,多出一筆可運用的資金,也有人因為年節開銷變大,荷包反而縮水,這個時候該如何聰明運用保險,加強個人或家庭的保障、理財,以及理債功能,為人生再加分?

根據人力銀行的調查資料,今(二○一五)年上班族平均可領到一.三一個月的年終獎金,比去年增加○.一五個月,創四年以來的新高紀錄。

不管領到多少年終獎金,專家建議,除了預留年節必要的開支、優先償還債務外,必須掌握「先理人、再理財」的原則。具體來說,就是要先檢視個人或家庭的風險所在,優先加強人身保障;一旦確認保障充足後,則可進行投資理財規劃,以小錢滾大錢,逐步實現未來的夢想計劃。

除了理財外,理債也很重要。覺得年關「難過」的人,缺錢時該選擇哪種貸款?保單借款是不是一個較聰明划算的選項?而房貸通常是人生中最龐大的債務,有房貸的人該購買房貸壽險,或有其他替代選擇?

314期特別報導不同族群「善用保險過好年」的教戰手冊,分享補強保障、理財規劃和債務管理的撇步!




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