年關已近，又到了領年終獎金、發紅包的時節。有人因為領了年終獎金，多出一筆可運用的資金，也有人因為年節開銷變大，荷包反而縮水，這個時候該如何聰明運用保險，加強個人或家庭的保障、理財，以及理債功能，為人生再加分？

根據人力銀行的調查資料，今（二○一五）年上班族平均可領到一．三一個月的年終獎金，比去年增加○．一五個月，創四年以來的新高紀錄。

不管領到多少年終獎金，專家建議，除了預留年節必要的開支、優先償還債務外，必須掌握「先理人、再理財」的原則。具體來說，就是要先檢視個人或家庭的風險所在，優先加強人身保障；一旦確認保障充足後，則可進行投資理財規劃，以小錢滾大錢，逐步實現未來的夢想計劃。

除了理財外，理債也很重要。覺得年關「難過」的人，缺錢時該選擇哪種貸款？保單借款是不是一個較聰明划算的選項？而房貸通常是人生中最龐大的債務，有房貸的人該購買房貸壽險，或有其他替代選擇？

314期特別報導不同族群「善用保險過好年」的教戰手冊，分享補強保障、理財規劃和債務管理的撇步！