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新聞 財經時勢
5大保險 填補保障缺口
沈瑜 | 2015.02.01 (月刊)

保險事業發展中心(簡稱保發中心)董事長桂先農上任至今步入第十個月,展望二○一五年,保發中心將如何扮演好智庫角色,落實金管會推動提高壽險保障政策,協助保險產業永續發展?

提高國人壽險保障

桂先農認為,二○一五年保發中心的首要任務是提高國人壽險保障。國人的人壽保險保額長期不足,過去四年新契約平均保額都沒有超過七十萬,有效契約平均保額也沒有超過八十萬,即使按身分證字號總歸戶,二○一三年每個被保險人的平均保額也只有一六五萬,這樣的額度很難保障保戶遺族未來的生活。

國人偏好儲蓄型、具有滿期金或還本性質的保險商品,但此類商品生存給付比重較大,保費相對較高,在有限預算下,投保額度難以提高,因而導致國人長期以來壽險保障不足,如何提高壽險保障,是保發中心的首要任務。

年金保險 長壽生活最佳靠山

推廣年金保險是保發中心的第二個任務。桂先農指出,台灣人口快速老化,預估未來十年,每五個人就有一位六十五歲長者,台灣的高齡化速度居世界各國之冠,國人必須正視老化風險;再者,隨著醫藥技術進步及生活水準提高,國人平均餘命不斷延長,想要讓長壽生活維持一定水準,民眾必須做好年金保險規劃,籌措退休生活的經濟來源。

醫療保險補健保不足

人口老化及長壽也衍生醫療需求增加的問題,台灣六十五歲長者的醫療費用支出占全體支出的二十九.一%,雖然全民健保可支付部分醫療費用,但許多醫療項目仍需民眾自付,如健保升等的病房費差額等,尤其長者醫療支出為四十到四十九歲的六倍,更是三十到三十九歲的十倍左右。

統計顯示,隨著年齡增長,醫療險的投保率亦隨之增加,但是當民眾投保年齡超出保險公司約定上限,就無法購買醫療險。桂先農建議民眾及早購買終身醫療保險,以因應高齡化社會的龐大醫療需求,補全民健保不足。

高齡、少子化 長看險不可少

高齡化、少子化夾擊,長期看護險是不可或缺的保障。

「國人平均餘命雖然延長,健康的平均餘命卻未延長。」桂先農預期,未來高齡者或失能者所需的照護費用將快速增加;根據經濟合作暨發展組織(OECD)統計資料顯示,台灣育齡婦女總生育率已降至一.二七人,而工作人口又不斷下降,未來可能每一.二工作人口就要撫養一名老人,由扶老比(六十五歲以上人口占十五~六十四歲人口比例)來看,二○一四年為十六.二%,到了二○六一年就高達八一.四%,加上台灣引進外勞最多的印尼,將於二○一七年停止輸出勞工至海外工作,台灣照護人力將嚴重短缺,未來國家主人翁照顧雙親的負擔非常大。

桂先農建議,保險公司應推廣長看險,在二○一七年長期照護保險法案上路時,可望喚醒民眾的危機意識,估計可以帶動新一波的商業長看險購買熱潮。

關懷弱勢 推廣微型保險

關照弱勢族群亦是二○一五年保險業需進展的方向,桂先農表示,保險業可透過微型保險善盡社會責任,讓經濟弱勢及特殊身分族群獲得基本保險保障,填補政府社會保險或社會救助機制的缺口。由於主管機關已擴大微型保險承保對象與放寬微型保險商品種類,也提供增加國外投資額度的誘因,桂先農相信未來保險公司推廣微型保險的意願會更高、績效會更好。

 

 

 

 




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