既然同意讓我復效，卻又不賠還要終止合約，這是甚麼道理！」莊小姐氣呼呼的打電話來控訴S壽險公司的無理。

原來莊小姐是投保終身防癌險，繳費多年後卻在今年因故停效，莊小姐算是有保險觀念的人，停效後第4個月就辦妥復效申請，沒想到卻在復效不到2個月就發現罹癌，原本還慶幸防癌險保單已辦好復效，結果S公司不但不賠，還要終止合約。

這是因為防癌險大都設有90天等待期，規定若癌症是在等待期間發現的話，保險公司便可終止合約僅須退還保費，而且若保單因停效又辦理復效時，等待期還要從復效日起重新起算。莊小姐因為是在重新起算的等待期內罹癌，因此根據條款S公司的確有權終止合約。

另外，還有一位年近65歲的魏先生，要辦理保單復效卻被保險公司打回票。

魏先生購買的是已停售的無上限終身醫療險，因為超過規定期限未繳保費導致保單停效，在停效的第10個月想要申請復效，保險公司在要求體檢後，卻以魏先生患有心臟病、高血壓等疾病為由，拒絕他的復效申請。

受到全球不景氣的影響，國人的平均薪資大幅下滑，在荷包縮水情況下，有些民眾因無力續繳保費，有些則將保費列為優先撙節的項目，因而導致保單停效。有些保戶偏偏就在停效期間發生事故，因而才想要趕緊辦理復效，這時候就容易發生像莊小姐、魏先生這類的爭議。

雖然保險法第116條已修訂，保戶在停效2年內都可辦理復效，而且若停效未超過6個月只要補繳保費即可，不需要體檢也不用健康告知。但是，恢復效力的保單對於停效期間發生的事故，依法仍是不負給付之責的。也就是說，若以為只要趕緊辦理復效，已經發生的事故就能獲得理賠，這樣的期待恐怕要落空。

另外，若是在停效超過6個月後才申請復效，像魏先生的情況，保險公司是有權利重新核保的，對於健康狀況極不理想者也有拒絕復效的權利。至於莊小姐雖然停效4個月就辦理復效，也在復效之後才罹患癌症，卻因等待期的規範，讓她在最需要保障時，面臨防癌險保單要被終止的命運。

人生無常，所以需要保險，但千萬別讓安排好的保險，在最需要的時候卻發生保障空窗期。你的保險費有按時繳交嗎？好好檢視一下囉！