有人說成功老化要兼顧老伴、老友、老本、老居、老身，其中退休後居住的地方，當然不只是一個能夠遮風擋雨的地方。

已經結縭五十五載的儲伯伯與儲媽媽，二人年齡相當，較年長的儲伯伯已經八十六歲，因為牌友與相識同齡朋友隨著年齡增長而減少，為了牌搭子、交朋友，二人參觀銀髮住宅後，決定簽約入住。

唯一的女兒旅居美國，老伴也在多年前因為癌症去逝的鄭阿姨，高齡八十四歲，平日喜歡與朋友唱卡拉OK，但由於偶爾會因為內耳不平衡昏迷，為了住得安心，因而選擇備有緊急呼叫系統的五星級銀髮住宅。

退休後生活費 不靠子女靠保險

避免養兒「妨」老，退休要靠自己！想要入住為退休生活打造的銀髮住宅、養生村，享受全年無休的貼心服務，年輕時存下足夠的老本是關鍵，提早規劃才能避免養老本被自己或家人挪為他用。

潤福生活新象副總經理張坤震就說，曾有住戶繳交押租金後，住了一段時間，因為子女需要資金周轉而拿出儲蓄，結果子女經商失敗，只好退租。

什麼樣的資產配置，不會因子女挪用或投資失利在退休時晚景悽涼？什麼樣的理財計劃，能夠在晚年時源源不絕提供現金，答案是保險規劃。年金保險、養老保險，都是不錯的「保險孝子」，即使不靠子女供養也可以確保生活品質。

備妥一千五百萬 住五星級銀髮金屋

作好退休理財規劃，帶著夢想走進提供健康老人居住的銀髮住宅。第一站來到台北淡水潤福生活新象，雖不屬於老人福利法立案的老人住宅，但由於服務對象鎖定金字塔頂端的退休族群，在機構設施、膳食餐飲、醫護服務等都標榜是一流的。

潤福生活新象副總經理黃平福說，潤福於一九九○年斥資一億元，引進日本中高齡住宅權威技術合作建造，一九九六年十月開館，迄今仍是國內唯一的五星級銀髮族飯店式住宅。而潤福服務銀髮長輩的精神強調三多，哄、騙、忍，三不，拖、推、拉，以彩衣娛親的態度，讓長輩們享有愉快的生活，而想要入住潤福，單身約需準備一千五百萬元，夫妻二人則要準備二千五百萬元。

張坤震補充，入住條件是生活能夠自理，當住戶身體機能隨著年齡增長漸漸衰退，還可以自行聘請佣人，當住戶生活完全無法自理，潤福也會代為尋找適合的安養院或護理之家。

十七公頃養生村 保證金約三十萬

離開台北往南，位於林口的長庚養生文化村工藝教學課程剛開始，只見每位長輩在老師的帶領下專注地縫著柿子包。

長庚養生村主任李陳菁淵表示，自二○○五年十二月養生村開放入住後，就經常舉辦運動養生活動、娛樂交誼活動、藝文技藝活動等，擔任老師的長輩，還可以獲得講師酬勞。

隨著李陳菁淵引領，在占地十七公頃的綠色生態園深吸一口大自然的清新空氣，觀賞動植物生態、踏上提升心肺功能的步道，並捲起袖子與住民一起在果園區採果、在野趣農耕區播下蔬菜種子，最後在微風輕拂下觀賞運動場區住民們進行的槌球運動。

長庚養生村預計建造四千戶，堪稱國內規模最大。目前已完成第一期的七○六戶，進住率約七○％。

二十萬買養生權 享旅居式渡假生活

在氣候怡人的中部，位於苗栗的聖恩西湖養生會館，想要進住得向聖恩保險代理人購買「國寶養生權」。

聖恩保代表示，國寶養生權並不是保險商品，為保障消費者權益，每份契約由銀行信託保管，簽約金二十萬元加上每月三二○○元、繳費二四○期，總價款約一百萬元，就可以享受悠閒的退休生活。

聖恩保代強調，為了讓退休後享有旅居式渡假生活，目前一份契約除了可以住在有一三二間房的西湖養生會館，也可以住走馬瀨農場，未來還有其他地點，讓退休銀髮族可以擁有渡假般的享受。

十五萬押金 享安養與長照服務

多數黃金屋只提供老人安養服務，台南關廟的悠然山莊占地七甲，則是少數提供安養、養護、長期照護的綜合型機構，讓退休長輩從健康安養開始入住，不用擔憂隨著年紀增長，面臨生活需要他人協助、需要長期照護而必須變更住處的問題。

悠然山莊主任郭姵伶說，悠然山莊自二○○一年起，通過內政部每三年一次機構評鑑，都是以優等的成績受到肯定，而想要入住悠然的長輩，都會建議試住二週，滿意再簽約。

郭姵伶表示，南部與北部銀髮族入住安養機構最大的不同是，北部長輩財務較獨立，多數付費者與居住的人是同一人，因此比較重視服務品質，但南部則通常由子女或其他家人付費，如果認為便宜就好，到處比價就會發生將長輩送到不合格安養院的狀況。因此，悠然與長輩簽約時，也會約家屬一起商談日後的照顧計劃，並每月提供長輩的看診紀錄、檢附相片，協助在國內外的子女可以同時掌握父母最新健康情形。

金屋銀屋 都要靠錢打造

目前除了長庚養生村進住五百戶，居住率約七○％之外，有三百戶專用寢室的潤福與一百餘床的悠然山莊都已接近滿租，要滿足銀髮族安住需求，仍有待適當商品繼續推出。

或許因為如果不夠老就進住，除了保證金之外，未來要持續繳付的月租費用實在太可觀，因此入住這三處銀髮住宅的長輩雖然從五十五歲到上百歲都有，但平均年齡全都超過八十歲。依本刊調查，進住三家銀髮金屋、銀屋的保證金從十五萬到一千五百萬不等，每月月費則大多從二萬元起跳，活越久繳越多；如果是兩老同時入住，各項費用當然都相對增加。

如果希望自己未來可以成為黃金屋的一員，現在就得開始準備。