根據統計，全台至少有21萬多名老人有長期照護需求，另外還有約36.5萬名有長期照護需求的身障者，換句話說國內需要長期照護的人口便高達57萬多人。但是靠著目前政府提供的老人照護方式及現今社會擁有的照護資源，就能解決這57萬多名有長期照護需求者的問題嗎？而因長期照護所需付出的經濟成本，一般民眾又負擔得起嗎？

先來看老人照護的部分，現行的老人照顧服務可概分為居家式照顧、社區式照顧及機構式照顧3種，近年來政府的長期照護政策，強調秉持「消費者導向、在地老化」的理念，以居家及社區式照顧為主、機構式照顧為輔。根據統計，我國老人與子女同住比率從民國75年70.24%、82年67.17%、85年64.3%、89年67.79%，一路下滑到91年63.40%，從目前小家庭結構的普及情況來看，可以預見未來與子女同住的老人仍將繼續減少，顯示老人仰賴公共照顧體系提供照顧的需求越來越迫切。不過以目前全台需要長期照護的21萬多老年人口來看，政府所能提供的照護卻顯得相當不足，而國人因長期照護需負擔的成本更是驚人。

居家服務補助標準低民眾買單意願不高

以居家式照顧來說，目前政府為因應老人居家安養需求，減輕家庭照顧負擔，實施「照顧服務福利及產業發展方案」，各直轄市、縣（市）政府針對失能老人及身心障礙者均有居家服務的提供，有本國照護員到家照護失能者，並由政府提供時數補助。目前居家服務補助標準分別為：

●輕度失能者：每月最高由政府全額補助8小時的居家服務費，第9小時至第20小時最高由政府補助50%。

●中重度失能者：每月最高由政府全額補助16小時的居家服務費，第17小時至第36小時最高由政府補助50%。

●極重度失能者：每月最高由政府全額補助32小時的居家服務費，第33小時至第72小時最高由政府補助50%（非中低收入者）或70%（中低收入者）。

這項方案由於補助的時數太低，申請者有限，以93年度來看申請居家服務的民眾才13,544人，相較於有照護需求的57萬多人，可說是小巫見大巫。此外，根據統計，民眾使用居家服務補助中的全額補助比例高達7至8成，選擇自費50％與完全自費者的比例則偏低，顯示民眾多數傾向僅使用免費時數，付費購買服務的意願較低，使得在推廣民眾使用居家服務上受到阻礙，多數家中有照護需求者因這項補助受惠的也不多。

聘請外籍看護 台灣一年花掉300多億

至於聘請外籍看護工照顧家中失能者的方式，就更不用說了，由於申請資格嚴苛，多數有失能者的家庭根本無法透過申請外傭彌補家中人力的不足。根據勞委會規定，申請外籍看護工必須符合一定資格，以受看護人而言，必須持有經社政機關（如各縣市政府的社會局）核發的身心障礙手冊，且符合「特定身心障礙」項目之一；或必須經合格醫院的醫師開具診斷證明書（巴氏量表30分以下），簽註有罹患「特定病症」項目之一，條件非常嚴格。

在申請人部分，必須與受看護人具有直系血親（祖父母、父母或子女）；三親等以內的旁系血親（如姑姑、阿姨、舅舅等）；或二親等內的姻親（如配偶、岳父母、祖父母與孫媳婦、或祖父母與孫女婿等）等關係。如果申請者與受看護人沒有親屬關係，就必須符合受看護人在台沒有親屬，且未居住於安養護機構或榮民之家的條件。

依勞委會的統計，截至今（94）年8月底為止，全台有13萬777名外籍看護工，以聘請1名外籍看護工每月負擔約新台幣2萬元計，台灣一年花在請外勞照顧失能者的費用就高達313億8,648萬元（20,000元 × 130,777人 × 12個月）。外籍看護工申請資格不但嚴苛，在申請外勞來台也往往需花上兩、三個月的時間，部分重病長者及嚴重人手不足的家庭往往等不了那麼久，加上有些外勞來台後因語言不通或不適應工作而發生逃逸情形，反倒讓雇主白花冤枉錢。至於聘請本國看護工月薪至少5萬元起跳，且又無法24小時隨侍在側，多數家庭根本吃不消。（更多有關聘請外籍看護工內容可詳見第199期現代保險金融理財雜誌）

老人社區及機構式照護費 貴得嚇人

至於社區式照護，對於沒有接受居家服務或機構安養的獨居老人，或因子女均在就業無法提供家庭照顧的老人，政府雖鼓勵地方政府設置日間照顧中心，白天由家人將老人送到日間照顧中心，由中心提供生活照顧及教育休閒服務，93年申請人數為4,859人。目前各家日間照顧中心的收費方式為一般家庭每月約新台幣15,000元左右，針對低收入及中低收入戶政府雖有補助日間照顧費，低收入戶老人每人每月最高補助5,000元、中低收入老人補助3,000元，但是扣掉補助款後仍需支付至少10,000元的費用。

在機構式照顧部分，截至93年底止，全國計有安養機構49家，養護機構813家，長期照護機構24家，可提供收容數為42,958床，其中屬安養床有8,513床、養護床有32,786床、長期照護床有1,659床。目前已收容照顧30,251人，進住率約為70%。機構式照顧的照顧費用一個月少則2萬元左右，最多甚至可達6萬元，外加數百萬元甚至上千萬元的保證金，一般家庭根本負擔不起。

238所身心障礙收容機構只能收容近2萬人

在身心障礙者的照護部分，目前政府有提供身心障礙者生活補助金，針對列冊低收入戶的極重度、重度、中度身心障礙者每人每月核發7,000元、輕度障礙者4,000元；中低收入戶的極重度、重度、中度身心障礙者則每人每月核發4,000元、輕度障礙者3,000元。不過由於補助金額有限，加上僅補助低收入及中低收入戶，能提供給有照護需求的身心障礙者的幫助非常有限。

至於在身心障礙福利服務機構部分，根據統計，截至今（94）年6月底為止，全台的身心障礙福利服務機構計有238所，可收容人數為19,664人，目前總計收容16,142人。身心障礙福利服務機構雖可提供身心障礙者夜間型、全日型住宿、日間托顧、部分時制托顧服務，並提供各類臨托、短托、諮詢等服務，不過入住一個月依障礙類別不同至少也要花上數千至上萬元不等的費用，對一般家庭來說也是筆不小的花費。此外，以全台僅有的238所身心障礙福利服務機構對照上數十萬名有照護需求的身心障礙人口，這樣的社會資源是否足夠，答案十分明顯。

由此可見，不論是由居家式照顧、社區式照顧或是機構式照顧來看，在國人的長期照護供給上仍有一大塊缺口，民眾因長期照護所需負擔的龐大經濟成本更是非常可觀，而在全民健保的給付項目中，能提供長期看護相關的費用補助亦相當有限。

當一個家庭中有人需要長期看護，有錢雖然解決不了所有的問題，但若是沒錢那可是萬萬不能！若趁年輕為自己或家人保個長期看護險，未來萬一需要長期照護，至少還可以靠保險金減輕家庭的負擔。