美阿戰爭開打，全球震動，一時間風聲鶴唳，位處遠東的台灣，政經情勢當然多少也會遭到波及。至於每有重大災難發生時最常被掛在嘴邊的保險，到底幫不幫得上忙？

戰爭賠不賠？不同險種差異大！

依據保險學基本原理來分析，「戰爭」一旦爆發，所造成的損失根本無法測定，損失無法計算，保險費率就無法訂定，因此若貿然承保即形同賭博，加上所波及的範圍非常廣泛，可能造成非常嚴重的損失，其實也非保險業所能承受得起，因而在保險契約中通常會將戰爭這種巨災危險（Catastrophe Risk）列在除外（Exclusion）的規定中。

另外，就實際的狀況來看，若將戰爭風險承保在內，一旦開戰保險公司可能都自身難保，那能處理理賠的事務。又若消費者投保之後，保險公司卻被戰爭摧毀而無法履行賠償的責任，那麼似乎也談不上保險的意義了。但是在保險實務上，由於各種險種的性質差異頗大，是否能容得下戰爭這個最可怕的危險事故，在人身保險、社會保險、財產保險則有不同的規範（參見表一）。

人壽保險限額或全額理賠

以人的生命為承保標的的人壽保險，以往概將戰爭列為除外責任，然而在民國八十四年二月之後，財政部規定保險公司不得再將戰爭除外但可以限額承保，因而目前多數壽險保單係採全額理賠的方式，但是也有保單（尤其是團體壽險）則採兩百萬作為理賠限額，然而如果保單價值準備金大於兩百萬則以該準備金作為給付標準。

意外險（傷害保險）不理賠

由於傷害保險示範條款中除外責任明確規範「戰爭（不論宣戰與否）、內亂及其它類似的武裝變亂。但有其他約定者不在此限」一項，因此假如被保險人死亡的原因是戰爭，其所投保的意外險是不負賠償責任的，另在產險的傷害險也有類似規範。

醫療保險原則上理賠

醫療保險的示範條款中並未將被保險人因戰爭所致的疾病或傷害而住院診療列為除外責任，因此投保了醫療保險後因戰爭的醫療費用理應可以獲得補償。但是市場上也有部分醫療保險卻將戰爭列為除外責任，因此在購買醫療保險之前也別忘了貨比三家。

旅行平安保險原則上不理賠

旅行平安保險目前有壽險公司所提供，由機場櫃台或壽險業務員直接販售，或由產險公司所提供透過旅行社辦理的旅行綜合保險。在壽險的旅行平安保險示範條款中除外責任訂有「戰爭（不論宣戰與否）、內亂及其它類似的武裝變亂。但有其他約定者不在此限」，因此如果旅客購買了旅行平安保險後，飛機航經戰區被飛彈擊落，是無法獲得理賠的，但若有特殊需要（如赴戰區採訪新聞）則可個別向壽險公司申請看看，不過若是團體投保通常不會被受理。

而產險所推出的旅行平安保險多為綜合保險的方式，雖然其承保範圍比較大，包括班機延誤、行李遺失、額外費用等，但「戰爭」也明列於除外責任項目。

年金保險給付年金餘額或退保險費

年金保險為保障老年生活的一種保險，因其並非保障「死亡」的風險，在示範條款中並無除外責任規範。因此，年金保險對於戰爭致死仍有給付。

在即期年金保險示範條款中規定，被保險人身故後仍有未支領的年金餘額，受益人可以申請給付。而遞延年金保險示範條款中則規定，被保險人身故若發生於年金開始給付前者，保險公司將返還已繳保費（或解約金或保單價值準備金）；若被保險人身故係發生於年金開始給付後者，如仍有未支領之年金餘額，應將其未支領的年金餘額給付與受益人。　　       

除軍保，社會保險不理賠

在公、勞、農、健保等社會保險中，大都將「戰爭」列為除外責任，如：勞保條例第二十六條「因戰爭變亂……以致發生保險事故者，概不給予保險給付」，其他如公務人員保險法第十九條、農民健康保險條例第廿條、全民健康保險法第四十條、學生團保條款第十五條都有類似規定，但其中比較特殊的是軍人保險的規定，在承保範圍中有作戰、因公、疾病與意外死亡或殘廢之規定給付，而除外事項中則無「戰爭」除外的規定。因此，若因參與戰爭致死或殘廢即可依據作戰死亡或殘廢的規定給付；若非參與戰爭（如休假途經戰區）而致死亡或殘廢，則應依意外死亡或殘廢規定給付。

簡易郵政壽險不賠死亡部分

郵政壽險投保規則第六條規定「簡易人壽保險法之危險範圍不包括因戰爭或其他變亂所致者在內」，因此，簡易壽險對因「戰爭」所致死亡並不給付，但若有儲蓄性質部分應可領回。

除運輸險，財產保險不理賠

在財產保險的分類中包括汽車保險、運輸保險、火災保險、工程保險、責任保險及其他財產保險，其中除了運輸保險之外，所有的財產保險都會將「戰爭」列為不保事故。

而運輸保險該不該理賠的問題則複雜許多，無論航空或海運，其飛機、輪船、貨物均隨時雲遊四海，因此若不能將「戰爭」承保進來，將嚴重妨礙國際貿易的順暢，另會經過戰區附近的機船，數量不會非常多，萬一有所損失也不致於嚴重到讓保險業無法承受的地步，而又除了運送人途經戰區會格外小心之外，戰爭國也多不願對無辜的商船、飛機開火。因此運輸保險多可以加保「戰爭事故」，但在目前美阿熱戰時期，無論航空或海運的飛機、船、貨投保戰爭險都將承擔比以往貴二至十倍以上的保費。實際上，熱戰時費率甚至一日數變，若危險性過高，也可能根本買不到戰爭保險。

戰爭是人類的浩劫，是多數人不希望而少數人希望發生的事，自古以來戰爭一直在考驗人類的智慧，在保險的領域中一向對戰爭是否承保也相當保守，從前述各險種的規範中大概可以有所體認。