不管想不想，只要活著就有退休的一天

如果能夠自由決定退休時間或可以順利工作到屆齡退休，或許還有機會在離開職場前準備好足夠的退休金，等待逍遙自在的日子。但是因為任職公司的經營狀況改變，或自己的健康、家庭或工作有突發狀況，而被迫必須提早停止工作或退出職場的人，就沒那麼幸運了。

雖然因為社會保險等政策機制的啟動，大多數人不致於「空手」退休，但即使如此，緊隨「退休」而來的必然是年紀變大、身體變差、就醫變常、收入變少、照料需求變多，靠著這些基本的保障，想要幸福退休可不容易。

「沒有人知道意外與明天哪個先到」這句話很多人耳熟能詳，其實，「退休」與「準備好」哪一件事會先來，一樣無法預期。

還好，每個人都可以拿到通往，幸福退休之路的金鑰匙。

只要現在就認清老年問題，立刻行動，而且越早開始準備，越有本錢退休。雖然沒有人可以預知自己會活多久，但是老化是每個人都無法避免的，而變老絕不是一朝一夕的事，可不要以為老年問題是老年人的專利，老年問題更不是到老才要面對的問題。

很多人說，「我還年輕，談退休準備太早！」這句話聽起來很有道理，但是這種想法可能讓年輕人坐失今天為明天做準備的契機。

隨著時間過去，離退休的時間越近，時間越少、問題越多、為退休做準備的壓力越大。只有在年輕時能夠認清老年問題且未「老」綢繆的人，才能坦然面對老之將至的事實與問題。等到變成老人才開始學習當老人，可能為時晚矣！

4大進步與改變，帶來4大問題

擁有的背後可能是失去，改變與進步的代價可能是風險。

現狀是過去人類生活型態與科技進步的結果。以下與長壽和養老有關的4大問題正是4大進步或改變的代價，而且整體趨勢都指向每個人都需要更多銀子才能應付的方向發展。

可以預見的是，現在的年輕人未來要面對的老年與退休問題，比現在的中老年人難度更高，更需要提早做準備。

越活越久，退休後的20年，怎麼過？

全球人類壽命的延長是醫療科技進步，最具體的成果，國人平均壽命也逐年增加，98年男女性已分別高達75.88歲與82.46歲。

據推估到了民國115年，女性國人平均將可以活到86.0歲，比35年前增加8.86歲，男性則能夠活到79.2歲，增加7.37歲。

到民國140年男女性更將分別達到81.5歲與88.5歲。

如果法定退休年齡不變，每個人延長的當然是退休後的歲月。未來，退休後的日子可能長達20幾年，更長壽的，退休後的日子甚至可能長過在職中的歲月，要如何活得健康充實且經濟無虞，當然是現在和未來每個家庭在享受科技進步的成果之外，必須面對的問題。

越生越少，1個小孩怎麼養得起一對父母？

雖然一家子有一打子女的「榮景」只有在懷舊電影中看得到，或從老人家的談話中聽到，但是不到半個世紀前，台灣有6、7個孩子的家庭並不罕見。

民國52年台灣新生嬰兒有42.7萬人，平均每位婦女生育子女數達5.6人。當時政府為了控制人口成長，不得不祭出各種節育政策，「兩個孩子恰恰好」的口號，生多了衛生所還會派人上門關切輔導。

生育觀念改變、生育人數銳減是政府推動節育計畫最具體的成效，加上養兒育女的確不容易，少子化不但變成流行更成為令政府頭痛的趨勢。民國98年，台灣出生人口已經剩不到52年的一半僅19.1萬人，平均生育數更是跌到1.02人，台灣已成為全球出生率最低的國家之一。

現在1對夫妻平均生養1個小孩，未來1個孩子就要照顧1對父母。現在很多年輕夫妻還有爺爺奶奶等其他家人幫忙照顧這唯一的小孩，但是未來這個小孩至少得照顧父母2人，不管時間、精力、體力容不容許，光是經濟能力可能就是一大考驗！

愛孩子，可得先準備好自己退休後的一切所需。

老人越來越多，1.5人就業，如何扶1老？

高齡化、少子化雙重夾擊，傳統金字塔型的人口結構也開始扭曲。

平均壽命一直提高、老年人口增加；出生率一直下降，年輕人口銳減，將使得人口結構逐漸成倒金字塔型，年輕人扶養老年人的擔子也越來越重。

根據統計，98年台灣的扶老比約為7.0，表示平均每7個年輕人扶養一個老人，但預估到了145年扶老比將降到1.4，幾乎到了1位年輕人必須扶養1位老人的情況。

扶老比越來越低，代表過去大家庭合力分攤照顧長者的優勢已漸消失，退休規劃，還是早早準備，才是上策。

越老毛病越多，醫療費用會不會吃光老本？

醫療科技進步的另一個貢獻是，醫療團隊常常有機會把人從鬼門關搶回來，而年紀越大，被死神點名召喚的機會當然越多。接下來的問題是，養老本夠不夠拿來當與死神對抗的銀彈？

退休不僅是收入減少甚至經濟死亡的問題，隨著年紀增加罹病率提高，老年的醫療支出與照顧費用也相對可觀，規劃退休收入絕對不能遺漏老年的醫療費用支出。

另外，該調查也指出，近6成5的老人患有慢性病或重大疾病，而在最近一個月曾看過病者占65.4%，平均看病次數2.25次。過去一年曾經住過院者占20%，平均住院次數為1.85次，平均住院天數17.83天。若依健保局粗估統計，老年人的醫療費用平均約是年輕人的6倍之多。

因此，在做退休計劃時，千萬記得要將老年醫療成本納入，否則可能的龐大醫療支出或看護費用，可能會把老本吃光光。

僅1/3長者對身心健康自我感覺良好

上了年紀，體能、體力與健康狀況與事業一樣，會逐漸從高峰開始走下坡，因此難免對自己的健康與身心功能信心漸失，一項針對65歲以上國人對自己目前的健康與身心功能狀況的調查顯示，感覺「普通」的最多，有36.62％，「很好」的僅11.58％，「還算好的」21.86％，合計自我感覺良好的約十分之七。

有趣的是，即使女性比男性長壽，但是女性自覺很好、還算好和普通的，都比男性少，覺得不太好、很不好、很難說的，都高過男性。

近7成長者患有慢性病

疾病要「成長」到對身體健康構成威脅跟人變老一樣，需要時間，因此年老多病不足為奇，也因此老當益壯才令人羨慕。

通常年紀越大，身體的毛病越多，其中又以各種慢性病最為常見。一項以65歲以上國人罹患慢性病與重大疾病的調查顯示，6成5以上的長者有這類疾病的困擾，其中女性更高達7成。